在退休前應(yīng)提前設(shè)定退休后的生活方式，計(jì)算出退休前后費(fèi)用支出的差異；以預(yù)期的薪資水準(zhǔn)規(guī)劃生活水平；判斷退休后的收入來源。退休后要謹(jǐn)慎選擇投資工具，以固定收益型為主。

匯豐銀行最新的一項(xiàng)全球退休生活調(diào)查顯示，在我國(guó)僅有9％的受訪者認(rèn)為自己對(duì)退休生活做了充分的準(zhǔn)備，這低于13％的全球平均水平；有32％的受訪者表示，他們對(duì)退休生活沒有作出相應(yīng)的規(guī)劃；而其余59％的受訪者雖然認(rèn)為自己或多或少有一些計(jì)劃，但當(dāng)被問及退休后的財(cái)務(wù)狀況時(shí)，他們之中90％以上的人表示沒有清晰的概念。此次調(diào)查發(fā)現(xiàn)，絕大多數(shù)受訪者以社會(huì)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)作為退休生活的主要來源，占22。24％；其次為商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，占18。78％；再者為銀行存款，占17。94％；此外還有基金股票收入，占12。71％。

調(diào)查還發(fā)現(xiàn)，在人生理財(cái)規(guī)劃中，許多家庭重視子女的教育規(guī)劃或短期理財(cái)目標(biāo)規(guī)劃，卻往往忽視了養(yǎng)老規(guī)劃，這個(gè)現(xiàn)象值得關(guān)注。那么，應(yīng)該如何及早設(shè)計(jì)養(yǎng)老規(guī)劃，為安享晚年做好準(zhǔn)備呢？

首先，要提前計(jì)算準(zhǔn)備退休金的時(shí)間。國(guó)家規(guī)定，一般工種正常退休年齡為男性60歲，女性55歲。開始規(guī)劃退休金的年齡越早越好，可以利用時(shí)間復(fù)利取得最佳效果。

其次，設(shè)定退休后的生活方式，計(jì)算出退休前后費(fèi)用支出的差異。一般退休前的支出較多，退休后收入減少，通常由儲(chǔ)蓄轉(zhuǎn)為消費(fèi)，各種費(fèi)用也會(huì)相對(duì)節(jié)省，但醫(yī)療費(fèi)用將有所增加。

第三，以預(yù)期的薪資水準(zhǔn)規(guī)劃生活水平。一般可以按年通貨膨脹率2％3％，個(gè)人收入年增長(zhǎng)3％7％計(jì)算退休前的收入，以此為依據(jù)規(guī)劃退休后的收入。

第四，判斷退休后的收入來源。一般分為直接來源和間接來源兩個(gè)部分：直接來源指退休金及家庭成員的經(jīng)濟(jì)援助；間接來源為退休前的投資儲(chǔ)蓄。如果沒有及早設(shè)計(jì)養(yǎng)老規(guī)劃，一旦退休金積累不足，又無法依靠子女時(shí)，通常只能尋求繼續(xù)工作貼補(bǔ)家用。

第五，謹(jǐn)慎選擇投資工具。對(duì)身體狀況比較好，又有一定積蓄的退休人士，也可以進(jìn)行一些投資，使資金發(fā)揮更大效用，可以選擇市場(chǎng)上合適的投資工具，讓已有的資產(chǎn)保值增值。由于養(yǎng)老資金為剛性需求，因此在投資方式上，以選擇固定收益型為主。