曹小姐在大連的丈夫目前在一個(gè)私營(yíng)企業(yè)單位工作。他29歲就在自己?jiǎn)挝毁?gòu)買了社會(huì)保險(xiǎn)，每個(gè)月都有一個(gè)單位以2000元作為養(yǎng)老保險(xiǎn)的基礎(chǔ)，因?yàn)樗墓ぷ鞑皇呛芊€(wěn)定，曹小姐想為他再買一張商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，希望每年支付2000元。我希望能得到相關(guān)專家的建議。

專家分析： 我們每個(gè)人都應(yīng)該認(rèn)真考慮醫(yī)療保險(xiǎn)。直接而言，身體抵抗力與年齡成反比，抵抗相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的能力相對(duì)較弱。

所以，你必須先考慮醫(yī)療保險(xiǎn)和大病保險(xiǎn)，然后再考慮其他保險(xiǎn)產(chǎn)品，這樣才有意義。如果不能保證健康，將會(huì)有更多的養(yǎng)老保險(xiǎn)，這也是不切實(shí)際的。

關(guān)于投保原則需要注意的是：

（一）買保險(xiǎn)先買醫(yī)療健康，有健康就能保證客戶擁有一切

（二）買保險(xiǎn)輕言語(yǔ)重合同，人壽保險(xiǎn)一般都是終生合同，買好了就能成為終生幸福，否則影響很大。

（三）保險(xiǎn)產(chǎn)品需要具備保值增值的功能，現(xiàn)在的生活水平日增月高，必須能夠抑制通貨膨脹。

購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)建議注意以下幾方面：

其一，要有做好迎接養(yǎng)老的心理和資金上的準(zhǔn)備。隨著老齡化社會(huì)的越來越近，人們的平均壽命也越來越長(zhǎng)，但是醫(yī)療費(fèi)用也越來越高。因此，消費(fèi)者如果有經(jīng)濟(jì)余力不妨拿出一部分的資金來購(gòu)買商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，為自己的退休生活做足了保障，也是資金有效利用的方式之一。

其二，有了這樣的思想意識(shí)和經(jīng)濟(jì)能力之后，要確定自己需要購(gòu)買多少商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)。這時(shí)候，一定要全面地考慮到自己的養(yǎng)老保障需求，可自己列個(gè)清單，然后清楚自己的工作年限以及在生命周期內(nèi)財(cái)產(chǎn)的幾大分配途徑，再結(jié)合自己目前的經(jīng)濟(jì)狀況選擇投保的額度。但一般根據(jù)國(guó)際上通行的準(zhǔn)側(cè)，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)提供的養(yǎng)老金額度應(yīng)該占到全部養(yǎng)老保障需求的25%-40%。

其三，選購(gòu)適合自己的養(yǎng)老保險(xiǎn)品種。目前市場(chǎng)上有養(yǎng)老功能的保險(xiǎn)產(chǎn)品主要有傳統(tǒng)型、兩全分紅型、投連型和萬能型等幾種。有保險(xiǎn)專家指出，在當(dāng)前金融危機(jī)之下，投連型和萬能型的風(fēng)險(xiǎn)比較高，建議一般的工薪階層選擇傳統(tǒng)型和分紅兩全型保險(xiǎn)。

其四，選擇繳費(fèi)期限。一般的商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)都有多種繳費(fèi)方式供消費(fèi)者選擇，有一次躉交、3年、5年、10年、20年期等不等。保險(xiǎn)專家指出，考慮到當(dāng)前經(jīng)濟(jì)形勢(shì)，建議消費(fèi)者適當(dāng)縮短繳費(fèi)期限，這樣，所需繳納的保費(fèi)總額將會(huì)減少一些。

購(gòu)買商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)是一項(xiàng)長(zhǎng)期的投資過程，結(jié)合自身資金的實(shí)際情況，擦亮自己的眼睛，選擇最好的品種，最好選擇紅色型養(yǎng)老保險(xiǎn)，最低保修期為20年或長(zhǎng)期保險(xiǎn)。