陳先生，今年40歲，擁有大學(xué)學(xué)歷，是一名普通的企業(yè)員工。他住在泰州。陳先生的妻子，40歲，是私營企業(yè)的雇員。陳先生的月收入大約為4000元，每月收入為妻子2000元，家庭總收入為6000元。每天的費用大約是3000元。目前家庭有11萬元現(xiàn)金和活期存款，股票市值3萬元。一套自住房，目前市場價值約為60萬。保險方面，夫妻倆都購買有五險一金。

　　陳先生在中年，家庭的年收入是7萬2000元。在沿海城市，它基本上是一個一般收入家庭。因為沒有債務(wù)，整體財務(wù)狀況相對健康。全年支出36000元，年結(jié)余36000元。余額比率為50%，遠高于普通家庭的30%。這表明陳先生有更多的可投資資產(chǎn)用于合理投資和增加投資收益。從陳先生的現(xiàn)金和經(jīng)常賬戶余額來看，你可以看到超過11萬元的流動性，過多的現(xiàn)金資產(chǎn)會加速高通貨膨脹下資產(chǎn)的貶值。

　　家庭應(yīng)急基金是為確保家庭正常運轉(zhuǎn)和事故應(yīng)急需求而準(zhǔn)備的。不算太多，就會面臨通貨膨脹對家庭資產(chǎn)貶值的影響。它不應(yīng)該太小，這會導(dǎo)致家庭在面對緊急情況時陷入財政困難。我們需要平衡基金的流動性和預(yù)期收益之間的利弊。陳先生的夫妻收入相對穩(wěn)定，家庭所面臨的不確定性相對較小。建議預(yù)留四個月的日費用，12000元左右為宜。其中3000元繼續(xù)存活期存款，另9000元則購買貨幣市場基金，貨幣市場基金的風(fēng)險較小，預(yù)期年化收益卻高于活期存款，是非常好的現(xiàn)金管理工具。

　　足額的保險措施，可以為家庭幸福增加一份安全的保障。陳先生夫妻目前只有基本社會保險，很顯然，對整個家庭來說保險保障是不夠的。建議購買適當(dāng)?shù)纳虡I(yè)保險作為補充，陳先生作為家庭主要收入來源，應(yīng)當(dāng)作為重點保障對象。具體補充保險產(chǎn)品上，可配置30萬元的終生壽險另加50萬元的意外險。妻子的險種配置上可購買10萬元的分紅險和10萬元重大疾病保險。

　　在進行投資前，有必要對個人風(fēng)險偏好和風(fēng)險承受能力進行分析，并選擇最合適的投資工具。年度余額可以是投資組合：20%的債券投資基金和其他低風(fēng)險投資工具，以滿足資產(chǎn)保值的需要。50%，投資于股票、股票型基金、混合型基金等風(fēng)險投資工具，以滿足資產(chǎn)升值的需要。剩下的30%可以購買銀行信貸合作的金融產(chǎn)品。預(yù)期年收益率一般在5%左右，投資門檻較低，一般從50000元開始。