王夫人，一個(gè)公民，問：我27歲，在一個(gè)機(jī)構(gòu)，我的丈夫是30歲。在國有企業(yè)中，他們的年收入約為100000。他們沒有其他收入來源。兒子剛出生?，F(xiàn)在家庭開支3000元（考慮過孩子的開銷），像我這樣的家庭理財(cái)怎么樣？

　　家庭資產(chǎn)包括10萬元，一套住房（每月公積金貸款，沒有多余的錢）；雙方都是五險(xiǎn)一金；單位買了40萬元的意外險(xiǎn)；我單位買了意外險(xiǎn)，大病15萬元，另外住院了我。10萬元，家庭/財(cái)產(chǎn)附加保險(xiǎn)；兒子沒有保險(xiǎn)；父親和父親。母親基本上不必考慮生活的基本成本。

　　金融需求，1。除了兒子需要買保險(xiǎn)，大人還需要買嗎？你需要買什么保險(xiǎn)？2。兒子的教育成本是什么？例如，投資、保險(xiǎn)、儲(chǔ)蓄？三。目前，兩對(duì)夫婦繳納的社會(huì)保障繳費(fèi)比例相對(duì)較高。我們需要準(zhǔn)備另一份退休金嗎？4.如何能做到錢生錢？由于雙方均不懂股票、基金，能提供簡單的投資方法嗎？

　　“對(duì)于普通的工薪家庭來說一定要做好風(fēng)險(xiǎn)、教育金、養(yǎng)老金、現(xiàn)金賬戶等的管理和規(guī)劃?！蓖貘P尾告訴記者，對(duì)于市民王鶴的問題，王鳳尾一一作了解答。

　　建議大人孩子買這幾種保險(xiǎn)

　　“王女士的孩子剛出生，現(xiàn)在還沒有買什么保險(xiǎn)，現(xiàn)在孩子的發(fā)病率越來越高，我建議為孩子買一個(gè)醫(yī)療險(xiǎn)和少兒重大疾病險(xiǎn)。舉個(gè)簡單的例子，現(xiàn)在孩子容易得肺炎，治療肺炎最少也得好幾千呢?！蓖貘P尾說。

　　對(duì)于成人的保險(xiǎn)，王鳳尾建議：“最好給先生再做一點(diǎn)商業(yè)的保險(xiǎn)，比如定期壽險(xiǎn)、家庭收入保險(xiǎn)和重大疾病保險(xiǎn)?！薄巴跖窟@個(gè)年齡，每個(gè)成人的重大疾病保險(xiǎn)額度應(yīng)該在20萬到30萬之間?！?/p>

　　攢孩子教育費(fèi)要做好組合

　　以目前物價(jià)水平測算，在沈陽將一個(gè)孩子從小養(yǎng)育到本科畢業(yè)，需要幾十萬的費(fèi)用，如果希望孩子將來出國深造，則需要再增加資金預(yù)算。

　　兩個(gè)建議：第一，購買長期、平衡的教育定投資金；第二，購買一些商業(yè)教育險(xiǎn)。第一個(gè)收益高，第二個(gè)穩(wěn)，兩個(gè)一定要結(jié)合起來。

　　可建養(yǎng)老基金定投賬戶

　　“根據(jù)王女士家庭的情況，可以適當(dāng)考慮購買養(yǎng)老保險(xiǎn)?！蓖貘P尾建議，養(yǎng)老金的投資策略以穩(wěn)健為主，這個(gè)可以根據(jù)夫妻雙方的不同情況來投資，比如建立專門的養(yǎng)老基金定投賬戶。

　　合理配置家庭資產(chǎn)

　　“一般家庭理財(cái)都是按照‘4321’的比例，即家庭收入的4成用來投資，3成用來做生活費(fèi)，2成用來儲(chǔ)蓄，1成用來商業(yè)保險(xiǎn)。 ”王鳳尾告訴記者。

　　王女士可以每年儲(chǔ)蓄2萬元作為應(yīng)急儲(chǔ)備金，這2萬元可以配置成定期儲(chǔ)蓄或貨幣型基金。這樣王女士的家庭就基本上可以消除進(jìn)行長期投資的后顧之憂。另外，由于他們家庭不懂股票、基金，所以建議：

　　第一，一定要抽時(shí)間看書，看央視2頻道，多補(bǔ)充一些理財(cái)知識(shí)。

　　第二，剛開始不會(huì)理財(cái)可以尋求一些專業(yè)人士的幫助，比如經(jīng)紀(jì)人、理財(cái)師，讓他們幫王女士做一下規(guī)劃。

　　第三，未來，隨著家庭財(cái)富的增加，以及金融知識(shí)和技能的提高，家庭將更有風(fēng)險(xiǎn)抵御能力，并可以分配一些股票。