理財(cái)學(xué)堂

居民醫(yī)保惠民力度加大如何搭配商業(yè)保險(xiǎn)?

現(xiàn)在醫(yī)保的報(bào)銷比例已經(jīng)比較高，而且像惡性腫瘤、骨髓移植手術(shù)等大病重病也能夠報(bào)銷，究竟還有沒有必要再購買一份商業(yè)保險(xiǎn)?”佛山市民陳先生近日在考慮為自己和妻子買一份用于防御重大疾病的商業(yè)保險(xiǎn)，但對于社會保險(xiǎn)與商業(yè)保險(xiǎn)的區(qū)別，他依然有些疑惑。

對此，保險(xiǎn)界專業(yè)人士表示，社會保險(xiǎn)有自費(fèi)藥、自費(fèi)項(xiàng)目、起付線、按比例分擔(dān)、封頂線等規(guī)定，其特點(diǎn)是“保而不包”，而商業(yè)保險(xiǎn)則靈活很多。要從容應(yīng)對重大疾病，市民可以在參加醫(yī)保的同時選擇購買一份合適的商業(yè)保險(xiǎn)，尤其是一些補(bǔ)貼型商業(yè)保險(xiǎn)可以實(shí)現(xiàn)與社保的巧妙搭配，從而為投保人帶來更全面保障。

專家介紹說，目前市場上的商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)按賠付方式可以分為費(fèi)用型和補(bǔ)貼型兩種，費(fèi)用型保險(xiǎn)是保險(xiǎn)公司按照投保人的醫(yī)療費(fèi)用單據(jù)進(jìn)行賠付，以補(bǔ)償為原則，只能賠付社保報(bào)銷之后的余額。而補(bǔ)貼型保險(xiǎn)的賠付金額與實(shí)際發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用無關(guān)，投保人不需要提供發(fā)票，只要保險(xiǎn)公司認(rèn)定符合保險(xiǎn)合同就會對投保人進(jìn)行賠付，不會和社保報(bào)銷的部分發(fā)生重疊。對于已經(jīng)參加居民醫(yī)保的市民來說，搭配一款補(bǔ)貼型商業(yè)保險(xiǎn)，將可以給自己構(gòu)筑一道“雙保險(xiǎn)”。

例如，禪城市民謝女士前不久因乳腺癌住院治療，前后幾次化療共花費(fèi)15萬元，如果她參加了佛山的居民醫(yī)保，按照7月1日實(shí)施的《關(guān)于進(jìn)一步完善居民住院基本醫(yī)療保險(xiǎn)制度的辦法》，她如果在三級醫(yī)院就診，出院后能報(bào)銷醫(yī)療費(fèi)用的60%。如果她購買了一份保額為15萬元的費(fèi)用型商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)，那么在醫(yī)保報(bào)銷之外，她能獲得保險(xiǎn)公司賠付剩下的6萬元。但如果她購買的是一份補(bǔ)貼型商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)，那么她將可以獲得15萬元的全額賠付。相比于費(fèi)用型商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)，補(bǔ)貼型商業(yè)保險(xiǎn)將可以使得投保人得到更加可靠的保障。