成人重大疾病的治療費(fèi)用為70800000元以下，超過100000元以上，因此中年人需要根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)狀況、單位福利（即社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)和商業(yè)保險(xiǎn)）購買100000元到300000元的大病保險(xiǎn)，為員工提供保險(xiǎn)。

黃一平還發(fā)現(xiàn)，在保險(xiǎn)的實(shí)際過程中，中年人購買保險(xiǎn)存在許多誤區(qū)。誤區(qū)一：只有那些為不穩(wěn)定的企業(yè)和自由職業(yè)者工作的人才需要購買商業(yè)保險(xiǎn)。公務(wù)員和事業(yè)單位的中年人有社會(huì)保障，再購商業(yè)險(xiǎn)就是浪費(fèi)

黃一平認(rèn)為，雖然公務(wù)員和事業(yè)單位中的公務(wù)員收入和基本保障比其他行業(yè)穩(wěn)定，但商業(yè)安全仍然是一項(xiàng)重要的投資。調(diào)查顯示，公務(wù)員和事業(yè)單位干部的等級(jí)越高，退休后生活水平下降的比例就越大。因?yàn)樵S多津貼是與職務(wù)相匹配的，退休后便不能享受此待遇了。如果盡早買了逐步還本兌現(xiàn)的商業(yè)保險(xiǎn)，退休后，恐慌和失落就小多了。另外，不少突發(fā)重疾基本醫(yī)保覆蓋的只有甲類藥，而其他類藥都是自費(fèi)的。如果預(yù)先投資商業(yè)保險(xiǎn)，就可將大部分醫(yī)藥費(fèi)的壓力轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)公司。

誤區(qū)二：我現(xiàn)在位居中層，收入不錯(cuò)，單位又給辦理了醫(yī)保，所以只給孩子買商業(yè)保險(xiǎn)就行了

覆巢之下，焉有完卵。黃宜平認(rèn)為，如果只給孩子上保險(xiǎn)，一旦作為家庭頂梁柱的中年人發(fā)生意外，誰來給孩子續(xù)保呢？相反，如果將保險(xiǎn)投資合理運(yùn)用在中年人身上，萬一家長遇到不測(cè)，保費(fèi)得益者便是孩子（可指定孩子為受益人）。同時(shí)，保險(xiǎn)也承擔(dān)了一部分養(yǎng)老的功能?，F(xiàn)在，我們的理念應(yīng)該逐步從養(yǎng)兒防老、退休金養(yǎng)老向保險(xiǎn)金養(yǎng)老轉(zhuǎn)變了。

誤區(qū)三：有余錢買保險(xiǎn)，當(dāng)然選擇一次性繳清的方式

經(jīng)濟(jì)實(shí)力較強(qiáng)的中年人都傾向于買保險(xiǎn)一次搞掂。然而，這種一勞永逸買壽險(xiǎn)的方式真的合算嗎？

黃宜平分析認(rèn)為，大部分保險(xiǎn)公司規(guī)定，若分期繳交保險(xiǎn)費(fèi)的投保人中途遭遇大病或符合保單責(zé)任需要由保險(xiǎn)公司給付時(shí)，以后的保費(fèi)可以豁免，但一次性繳清的保險(xiǎn)卻不享有這一權(quán)益。不過，繳費(fèi)期也不是越長越好。現(xiàn)在中年人在職業(yè)收益方面變數(shù)很大，盡可能地在工作步入正軌時(shí)購入保險(xiǎn)，在相對(duì)穩(wěn)定的職業(yè)周期內(nèi)完成繳費(fèi)任務(wù)，才是一項(xiàng)安心的規(guī)劃。

誤區(qū)四：體檢報(bào)告表明我現(xiàn)在很健康，買保險(xiǎn)可以暫緩

無論是健康險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)和壽險(xiǎn)，都是越早購買越合算，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司在做預(yù)案時(shí)，年齡是一個(gè)重要的杠桿。它依據(jù)各年齡段的大病指數(shù)、慢性病指數(shù)、住院指數(shù)及康復(fù)指數(shù)來提高入門臺(tái)階，進(jìn)而規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。比如你40歲開始買保險(xiǎn)，起步價(jià)就比45歲低得多。如果投保人年齡小、繳費(fèi)的時(shí)間長，在總保額和保險(xiǎn)金不變的情況下，便可將年繳費(fèi)額壓至最低。

你越早購買保險(xiǎn)，價(jià)格就越好。除了大病保險(xiǎn)加上一些住院醫(yī)療保險(xiǎn)和津貼保險(xiǎn)，只要每年幾百元的費(fèi)用就可以在醫(yī)院得到補(bǔ)償。在保費(fèi)支出要現(xiàn)實(shí)，一般來說，每年總收入的10%左右的保費(fèi)是適當(dāng)?shù)?，不是因?yàn)楸ｋU(xiǎn)費(fèi)，影響正常生活。