經(jīng)過七年的大病保險(xiǎn)，他不幸患上了今年條款中列出的一種疾病，并向保險(xiǎn)公司索取相應(yīng)的治療費(fèi)。被告的政策只支付疾病的后果，不包括治療過程。這里發(fā)生了什么事？為此，深圳保險(xiǎn)公司將確保保險(xiǎn)公司向深圳保險(xiǎn)消費(fèi)者服務(wù)站申訴。

記者從市保險(xiǎn)協(xié)會召開的專門專家聽證會上獲悉，這是消費(fèi)者對保險(xiǎn)條款不同理解引起的索賠糾紛的典型案例。市場人士表示，天書保險(xiǎn)政策不能讀取、讀取不準(zhǔn)確引起的頻頻索賠糾紛，且大多消費(fèi)者無法準(zhǔn)確理解現(xiàn)狀條款，必須對自己的需要承擔(dān)全部責(zé)任才能突破。

記者了解到，一位深圳市民于2002投保了我市某人壽保險(xiǎn)公司的一項(xiàng)基于大額紅利的大病保險(xiǎn)，死亡保險(xiǎn)費(fèi)為64000元，大病險(xiǎn)為96000元。去年12月23日，基姆因突發(fā)腦出血而入院治療。今年1月9日，他出院并療養(yǎng)。由于在其重疾險(xiǎn)的保單中，腦出血是其中明確涵蓋的病種之一，因此，今年2月23日，金某妻子向保險(xiǎn)公司提出索賠。但是，該保險(xiǎn)公司以被保險(xiǎn)人不符合重大疾病規(guī)定的時(shí)效要求而未予受理。

對此，金某妻子認(rèn)為，既然保單上有這個(gè)病種，而且也有醫(yī)院的診斷證明，為了治療這個(gè)病，他們家已為此支付了較大筆的治療費(fèi)用，當(dāng)初投保重疾險(xiǎn)，就是為了以防患重病時(shí)可及時(shí)獲得經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，但現(xiàn)在出了事保險(xiǎn)公司卻不受理，那保險(xiǎn)的作用何在？

記者在采訪中獲悉，雙方存在的最大分歧，在于各自對保單的解釋不同。記者從保險(xiǎn)公司的保單上看到，條款里的重大疾病類別確實(shí)有腦中風(fēng)一項(xiàng)，但是，在對該項(xiàng)的解釋中，則明確了保險(xiǎn)公司只承保腦中風(fēng)的后果永久性神經(jīng)機(jī)能障礙者，并且，是否符合條件理賠，還要等被保險(xiǎn)人自發(fā)病起１８０天后的病情評估結(jié)果而定。該保險(xiǎn)公司理賠人士解釋，保單中對理賠范圍已經(jīng)進(jìn)行了明確的規(guī)定，他們也是有據(jù)可依的。

保險(xiǎn)權(quán)益瓶頸亟待突破

對于由于保險(xiǎn)條款理解不同而引起的爭議，如果真的訴諸法庭，消費(fèi)者的勝訴率比較低。一位熟悉保險(xiǎn)事務(wù)的律師告訴記者，因?yàn)楸蔚臈l款都是經(jīng)過監(jiān)管部門批準(zhǔn)的，而且正是因?yàn)榕乱l(fā)法律糾紛，所以保單才這么生澀難懂。

對此，不少市場人士指出，目前，由于目前國內(nèi)精算水平的限制，國內(nèi)保險(xiǎn)條款設(shè)計(jì)幾乎是直接翻譯國外條款，僅作了簡單修改，大量的專業(yè)詞匯嚴(yán)重阻礙了消費(fèi)者對保險(xiǎn)條款的準(zhǔn)確理解。

市保險(xiǎn)消費(fèi)者服務(wù)總站人士表示，無可否認(rèn)，在目前這類由于條款理解引發(fā)的糾紛中，消費(fèi)者多數(shù)屬于較被動(dòng)的弱勢群體，這種現(xiàn)狀亟待改善。市民在購買保險(xiǎn)時(shí)，一定要認(rèn)真研讀保險(xiǎn)條款，不要誤解保險(xiǎn)的賠付標(biāo)準(zhǔn)，尤其要重視注釋部分，對于任何不懂的專業(yè)術(shù)語，都要多向保險(xiǎn)公司專業(yè)人員進(jìn)行咨詢，完全明白之后方可投保。

記者還從深圳市保險(xiǎn)監(jiān)管局獲悉，為了進(jìn)一步保護(hù)深圳保險(xiǎn)消費(fèi)者的合法權(quán)益，深圳保險(xiǎn)業(yè)正在加大對保險(xiǎn)產(chǎn)品條款的推廣力度，從而使保險(xiǎn)公司陷入困境。在購買保險(xiǎn)時(shí)，消費(fèi)者可以清楚地看到，放心購買。