2007年4月，付女士在一家保險(xiǎn)公司購(gòu)買(mǎi)了終身醫(yī)療保險(xiǎn)，年費(fèi)1780元。去年年初，由于某些原因，付女士決定撤回保險(xiǎn)，因此她沒(méi)有按期更新保險(xiǎn)費(fèi)，直到今年年底才去保險(xiǎn)公司。出乎意料的是，她認(rèn)為她可以收回3000元以上的保險(xiǎn)費(fèi)，但最終，保險(xiǎn)公司只給了她1000多元。

許先生在2005年2月保了終身醫(yī)療保險(xiǎn)，年費(fèi)780元。在2009年，他想終止合同，他沒(méi)有更新保險(xiǎn)費(fèi)。由于長(zhǎng)期在外地工作，徐先生直到今年年初返回上海，根據(jù)保單現(xiàn)金價(jià)值表，許先生理應(yīng)被退還2000多元保費(fèi)，豈料保險(xiǎn)公司只給付他1200余元。

這兩位投保人的身份如何？他們都被保險(xiǎn)公司愚弄了嗎？事實(shí)上，傅女士和徐先生都沒(méi)有得到全額退款的原因是，當(dāng)他們簽署保險(xiǎn)合同時(shí)，他們選擇了自動(dòng)提前保費(fèi)功能，這導(dǎo)致了相當(dāng)驚人的結(jié)果。

　　所謂保費(fèi)自動(dòng)墊繳功能，是指長(zhǎng)期人身保險(xiǎn)中，在投保人約定分期交納保費(fèi)的情況下，如果超過(guò)寬限期仍未按時(shí)交費(fèi)，保險(xiǎn)公司會(huì)以保單的現(xiàn)金價(jià)值墊交保費(fèi)，維持保險(xiǎn)合同的效力。其目的在于避免因投保人忘記交費(fèi)而導(dǎo)致保單失效，以至失去保障。

　　例如，柳小姐在購(gòu)買(mǎi)一款長(zhǎng)期險(xiǎn)種時(shí)，選擇了保費(fèi)自動(dòng)墊交功能，前兩年她都按時(shí)交費(fèi)，第三年卻沒(méi)及時(shí)交費(fèi)，過(guò)了寬限期后，該功能為其自動(dòng)墊交保費(fèi)。隨后，柳小姐出險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司按照合同約定做了理賠。又如，周先生購(gòu)買(mǎi)一款醫(yī)療險(xiǎn)附加意外傷害險(xiǎn)，年交保費(fèi)3000元。去年中旬他出差在外，7月份該交的保費(fèi)沒(méi)有及時(shí)補(bǔ)上。10月期間，他不小心摔倒造成骨折，住院治療。好在當(dāng)時(shí)選擇過(guò)保費(fèi)自動(dòng)墊交功能，保險(xiǎn)公司做了理賠。

　　可見(jiàn)，倘若柳小姐和周先生當(dāng)初沒(méi)有選擇保費(fèi)自動(dòng)墊交功能，一旦逾期60天未續(xù)交保費(fèi)，保單就會(huì)失效。除非他們?nèi)ケｋU(xiǎn)公司辦理復(fù)效手續(xù)，否則在失效期間出險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司肯定就不理賠了。

　　然而，雖然保費(fèi)自動(dòng)提前功能可以保護(hù)投保人的權(quán)益，但如果投保人選擇此項(xiàng)功能，在退款的情況下，應(yīng)在支付日期前到保險(xiǎn)公司，或提前取消該功能。否則，在寬限期后，傅女士和徐先生交出的保險(xiǎn)費(fèi)將莫名其妙地減少，造成不必要的損失。