老年和健康是老年人生活中的兩大主題，這是大家都知道的。那么，怎樣才能讓老年人真正達(dá)到老年、老年和老年的意義呢？使用保險(xiǎn)來(lái)保護(hù)老年人是老年人的明智選擇。

　　老年和健康是老年人生活中的兩大主題。然而，許多老年人擔(dān)心生活費(fèi)用，尤其是增加醫(yī)療、護(hù)理等必要的家庭服務(wù)。怎樣才能令老年人達(dá)到真正意義上的老有所養(yǎng)、老有所靠、自主養(yǎng)老呢？利用保險(xiǎn)來(lái)保障晚年生活是老齡群體明智的選擇。

　　意外保險(xiǎn)是非常有必要進(jìn)行投保的，可以在我們發(fā)生意外的時(shí)候給予我們保障， 有統(tǒng)計(jì)顯示，在我國(guó)，60歲以上的老年人中患有骨質(zhì)疏松的，男性為54.6%，女性為61.8%。流行病學(xué)顯示出城市老年女性骨折的發(fā)生率高達(dá)19.6%，男性為12.4%。由于腿腳不方便，老年人群遭受意外傷害的概率要高于其他年齡群體，特別是交通事故、意外跌傷、火災(zāi)等事故，對(duì)老年人的傷害更加嚴(yán)重。

　　老年意外險(xiǎn)一般針對(duì)老年人因意外傷害而引起的高殘、符合賠付條件程度的骨折、關(guān)節(jié)脫位、燒傷、重大手術(shù)等，它具有保費(fèi)低廉、人身保障高的特點(diǎn)。以某公司的意外險(xiǎn)為例，1萬(wàn)元保額的保費(fèi)才25元，如果因?yàn)槌俗煌üぞ甙l(fā)生意外，還可得到雙倍賠付，該險(xiǎn)種本身還含有高殘津貼，可謂花小錢買大保障。因此，老年人購(gòu)買意外傷害險(xiǎn)是非常必要的。

　　商業(yè)醫(yī)保 盡管意外傷害險(xiǎn)對(duì)于老年人來(lái)說(shuō)是非常實(shí)惠的險(xiǎn)種，但應(yīng)注意到，保險(xiǎn)合同里對(duì)意外的定義是遭遇外來(lái)的、突發(fā)的、非疾病的事故，這意味著老年意外險(xiǎn)一般只保障老年人的意外傷害，并不保障正常情況下的醫(yī)療費(fèi)用。

　　然而，醫(yī)療保健一般是老年人消費(fèi)支出的大頭。即便一些老年人擁有社會(huì)醫(yī)保，但大病醫(yī)療費(fèi)報(bào)銷有一定的個(gè)人自付比例和上限，一旦老年人遭遇大病，經(jīng)濟(jì)仍要承受不小的壓力。

　　因此，老年人在理財(cái)時(shí)更需要考慮是否以購(gòu)買商業(yè)醫(yī)保來(lái)提高家庭風(fēng)險(xiǎn)防范能力，轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)，從而達(dá)到擺脫困境的目的。不過(guò)，目前可供老年人選擇的醫(yī)療險(xiǎn)品種少，相對(duì)來(lái)說(shuō)費(fèi)率也稍高，老年人在險(xiǎn)種的選擇上要注意，如超過(guò)60歲后是否買重疾險(xiǎn)就要權(quán)衡一下了。

　　對(duì)于參加社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)的老年人應(yīng)該在投保的時(shí)候注意一個(gè)細(xì)節(jié)，那就是為了避免與基本社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)的沖突，建議選擇能給予限額補(bǔ)償?shù)谋ｋU(xiǎn)種類，如住院津貼、癌癥住院津貼。