說起人壽保險(xiǎn)公司，許多人都知道它是提供分散風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)濟(jì)保障服務(wù)的專業(yè)性公司。卻很少有人知道人壽保險(xiǎn)公司實(shí)際上也是一個(gè)金融投資機(jī)構(gòu)，更很少有人將人壽保險(xiǎn)與投資理財(cái)聯(lián)系起來。其實(shí)，投資活動(dòng)在人壽保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中占有十分重要的地位，有效的資金運(yùn)用是支撐現(xiàn)代人壽保險(xiǎn)公司正常經(jīng)營(yíng)運(yùn)作的重要基礎(chǔ)和保證。在《財(cái)富》500強(qiáng)企業(yè)中，保險(xiǎn)公司占10%以上，他們大多管理著上千億美元的資產(chǎn)。

人壽保險(xiǎn)公司的投資活動(dòng)的主要目的，一方面在于不斷降低保險(xiǎn)成本，使更多的人有能力通過人壽保險(xiǎn)獲得經(jīng)濟(jì)生活保障，另一方面則在于增強(qiáng)保險(xiǎn)公司的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，穩(wěn)定業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)。

由于長(zhǎng)期以來人壽保險(xiǎn)險(xiǎn)種大都采取以固定利率為基礎(chǔ)的保險(xiǎn)形式，加之人壽保險(xiǎn)本身具有長(zhǎng)期性的特點(diǎn)，所以，為了確保經(jīng)營(yíng)上的穩(wěn)定性和具備足夠的保險(xiǎn)償付能力，保險(xiǎn)公司必須采取比較保守的定價(jià)方法和投資策略。

這樣保險(xiǎn)公司的資金運(yùn)用與投保人所獲得保險(xiǎn)利益之間實(shí)際上并沒有直接的聯(lián)系。雖然在投資回報(bào)高的時(shí)期，保險(xiǎn)公司可以將一部分投資收益以保單分紅或者利差返還的方式返還給投保人，但是由于保單固定利率的存在，保險(xiǎn)公司在這樣做時(shí)，仍然十謹(jǐn)慎。

否則，當(dāng)保險(xiǎn)公司投資收益狀況不理想時(shí)，就會(huì)遇到經(jīng)營(yíng)上的困難進(jìn)而影響到保險(xiǎn)公司履行保險(xiǎn)給付的能力。所以，在大多數(shù)人看來，傳統(tǒng)的人壽保險(xiǎn)無(wú)非是一種經(jīng)濟(jì)保障方式，這類人壽保險(xiǎn)本身并不具備投資的價(jià)值。