說起人壽保險公司，許多人都知道它是提供分散風(fēng)險和經(jīng)濟(jì)保障服務(wù)的專業(yè)性公司。卻很少有人知道人壽保險公司實際上也是一個金融投資機(jī)構(gòu)，更很少有人將人壽保險與投資理財聯(lián)系起來。其實，投資活動在人壽保險公司的經(jīng)營活動中占有十分重要的地位，有效的資金運用是支撐現(xiàn)代人壽保險公司正常經(jīng)營運作的重要基礎(chǔ)和保證。在《財富》500強企業(yè)中，保險公司占10%以上，他們大多管理著上千億美元的資產(chǎn)。

人壽保險公司的投資活動的主要目的，一方面在于不斷降低保險成本，使更多的人有能力通過人壽保險獲得經(jīng)濟(jì)生活保障，另一方面則在于增強保險公司的風(fēng)險承受能力，穩(wěn)定業(yè)務(wù)經(jīng)營。

由于長期以來人壽保險險種大都采取以固定利率為基礎(chǔ)的保險形式，加之人壽保險本身具有長期性的特點，所以，為了確保經(jīng)營上的穩(wěn)定性和具備足夠的保險償付能力，保險公司必須采取比較保守的定價方法和投資策略。

這樣保險公司的資金運用與投保人所獲得保險利益之間實際上并沒有直接的聯(lián)系。雖然在投資回報高的時期，保險公司可以將一部分投資收益以保單分紅或者利差返還的方式返還給投保人，但是由于保單固定利率的存在，保險公司在這樣做時，仍然十謹(jǐn)慎。

否則，當(dāng)保險公司投資收益狀況不理想時，就會遇到經(jīng)營上的困難進(jìn)而影響到保險公司履行保險給付的能力。所以，在大多數(shù)人看來，傳統(tǒng)的人壽保險無非是一種經(jīng)濟(jì)保障方式，這類人壽保險本身并不具備投資的價值。