由于低利率和資本市場低迷，股利保險(xiǎn)自去年底以來一直受到市場的關(guān)注，因?yàn)槠浞€(wěn)定的收益率略高于存款利率。為了爭奪股利保險(xiǎn)市場，一些保險(xiǎn)公司開始設(shè)計(jì)另類保險(xiǎn)，而第一年的傳統(tǒng)股利保險(xiǎn)投保會(huì)損失高額保費(fèi)，這與廣州近期的市場不同，只要有股利保險(xiǎn)單即可。整整一年，投降不僅不會(huì)失去本金，還能賺取小利潤。

許多消費(fèi)者是很心動(dòng)，但在這個(gè)獎(jiǎng)金風(fēng)險(xiǎn)真的沒有風(fēng)險(xiǎn)嗎？保險(xiǎn)公司的總經(jīng)理說，產(chǎn)品設(shè)計(jì)沒有問題。主要擔(dān)心的是未來可能會(huì)出現(xiàn)集中撤資，這會(huì)給保險(xiǎn)公司帶來財(cái)務(wù)壓力，影響公司的正常運(yùn)作。

當(dāng)趙先生最近去銀行網(wǎng)點(diǎn)時(shí)，銀行理財(cái)顧問推薦了一種基于股息的兩層保險(xiǎn)產(chǎn)品。除了保證合同期滿后的固定收入和年度紅外線分配外，產(chǎn)品還能保證保費(fèi)即使在一年后也不會(huì)損失甚至微利。這讓趙先生感到迷惑，以往分紅險(xiǎn)在短期內(nèi)退保都要一大筆前，為什么這款不用呢？

特點(diǎn)1年后退保不賠錢

記者走訪了幾家銀行了解到，目前廣州銀行柜臺(tái)上售賣的分紅險(xiǎn)多數(shù)還是傳統(tǒng)分紅險(xiǎn)，短期退保將損失高額保費(fèi)。但銀行理財(cái)顧問林先生也向記者推薦了一款中意穩(wěn)得富兩全分紅產(chǎn)品。

林先生介紹，這款保險(xiǎn)產(chǎn)品為5年躉交型分紅險(xiǎn)，只要投保者持有保單五年期滿，就能保證11.5%的固定收益，并可每年享受分紅。在保障方面該險(xiǎn)種能提供高達(dá)5倍基本保額和200萬的航空意外保險(xiǎn)金。

更吸引記者眼球的是，林先生表示，這款分紅險(xiǎn)在投保者持有一年后，保單現(xiàn)金價(jià)值就超過其所交保費(fèi)，且此后現(xiàn)金價(jià)值年年增長。

而按照傳統(tǒng)的做法，客戶在第一年退保的現(xiàn)金價(jià)值很低，甚至為0.即便是在第二個(gè)保單年度退保，保單的現(xiàn)金價(jià)值可能也僅為所繳納保費(fèi)的20%左右。一般只有到第三年甚至更長的時(shí)間，投保人的保單現(xiàn)金價(jià)值才能與保費(fèi)打平。所謂現(xiàn)金價(jià)值是指投保人在退保時(shí)，保險(xiǎn)公司應(yīng)該退還的錢。

為什么該產(chǎn)品能做到短期退保而不損失保費(fèi)呢？林先生表示，把5年滿期11.5%的收益率除于5年，投保者平均每年有2.3%的收益，再加上公司每年的分紅，以及不收取手續(xù)費(fèi)。因此投保者在一年后獲得的現(xiàn)金價(jià)值能夠高于保費(fèi)，收益率還可能高于同期存款。

至于持有者1年內(nèi)退保能收回多少本金，該公司客服人員未有明確答復(fù)，只是說按當(dāng)時(shí)的現(xiàn)金價(jià)值計(jì)算。

對(duì)此，保險(xiǎn)公司沒有鼓勵(lì)員工撤離表示，當(dāng)前經(jīng)濟(jì)低迷，資本市場低迷，投資者希望購買自己的金融產(chǎn)品來保護(hù)資本收益。由于分紅保險(xiǎn)是最穩(wěn)健的，但被保險(xiǎn)人也希望能夠確保保險(xiǎn)費(fèi)不丟失，如果有其他緊急情況。