由于低利率和資本市場低迷，股利保險自去年底以來一直受到市場的關注，因為其穩(wěn)定的收益率略高于存款利率。為了爭奪股利保險市場，一些保險公司開始設計另類保險，而第一年的傳統(tǒng)股利保險投保會損失高額保費，這與廣州近期的市場不同，只要有股利保險單即可。整整一年，投降不僅不會失去本金，還能賺取小利潤。

許多消費者是很心動，但在這個獎金風險真的沒有風險嗎？保險公司的總經(jīng)理說，產(chǎn)品設計沒有問題。主要擔心的是未來可能會出現(xiàn)集中撤資，這會給保險公司帶來財務壓力，影響公司的正常運作。

當趙先生最近去銀行網(wǎng)點時，銀行理財顧問推薦了一種基于股息的兩層保險產(chǎn)品。除了保證合同期滿后的固定收入和年度紅外線分配外，產(chǎn)品還能保證保費即使在一年后也不會損失甚至微利。這讓趙先生感到迷惑，以往分紅險在短期內(nèi)退保都要一大筆前，為什么這款不用呢？

特點1年后退保不賠錢

記者走訪了幾家銀行了解到，目前廣州銀行柜臺上售賣的分紅險多數(shù)還是傳統(tǒng)分紅險，短期退保將損失高額保費。但銀行理財顧問林先生也向記者推薦了一款中意穩(wěn)得富兩全分紅產(chǎn)品。

林先生介紹，這款保險產(chǎn)品為5年躉交型分紅險，只要投保者持有保單五年期滿，就能保證11.5%的固定收益，并可每年享受分紅。在保障方面該險種能提供高達5倍基本保額和200萬的航空意外保險金。

更吸引記者眼球的是，林先生表示，這款分紅險在投保者持有一年后，保單現(xiàn)金價值就超過其所交保費，且此后現(xiàn)金價值年年增長。

而按照傳統(tǒng)的做法，客戶在第一年退保的現(xiàn)金價值很低，甚至為0.即便是在第二個保單年度退保，保單的現(xiàn)金價值可能也僅為所繳納保費的20%左右。一般只有到第三年甚至更長的時間，投保人的保單現(xiàn)金價值才能與保費打平。所謂現(xiàn)金價值是指投保人在退保時，保險公司應該退還的錢。

為什么該產(chǎn)品能做到短期退保而不損失保費呢？林先生表示，把5年滿期11.5%的收益率除于5年，投保者平均每年有2.3%的收益，再加上公司每年的分紅，以及不收取手續(xù)費。因此投保者在一年后獲得的現(xiàn)金價值能夠高于保費，收益率還可能高于同期存款。

至于持有者1年內(nèi)退保能收回多少本金，該公司客服人員未有明確答復，只是說按當時的現(xiàn)金價值計算。

對此，保險公司沒有鼓勵員工撤離表示，當前經(jīng)濟低迷，資本市場低迷，投資者希望購買自己的金融產(chǎn)品來保護資本收益。由于分紅保險是最穩(wěn)健的，但被保險人也希望能夠確保保險費不丟失，如果有其他緊急情況。