保險(xiǎn)和全民保險(xiǎn)都有投資賬戶，保單具有現(xiàn)金價(jià)值。許多投保人很容易混淆這兩種保險(xiǎn)。事實(shí)上，投資目標(biāo)與投資回報(bào)之間存在著很大的差異。

雖然保險(xiǎn)、全民保險(xiǎn)在我國已經(jīng)存在多年，但許多投保人仍然不明白二者的異同。面對(duì)類似的兩類險(xiǎn)種，不同的群體應(yīng)如何選擇？

無論是全民保險(xiǎn)還是投資連結(jié)保險(xiǎn)，實(shí)際上都以人身保險(xiǎn)（雙重保險(xiǎn)）+個(gè)人投資賬戶的形式存在。兩者都提供基本死亡保險(xiǎn)，并在扣除一定費(fèi)用后，為剩余的保險(xiǎn)費(fèi)設(shè)立個(gè)人投資賬戶。也就是說，投保人所繳納的保費(fèi)，一部分用于身故保障，一部分由保險(xiǎn)公司進(jìn)行投資理財(cái)。

兩者所能提供的主險(xiǎn)保障只有身故保障或生死兩全利益，而醫(yī)療等方面的保障需要通過附加險(xiǎn)的形式來實(shí)現(xiàn)，投保人也就需要額外支付保費(fèi)。

我們知道，萬能險(xiǎn)之所以有這個(gè)名字，是因?yàn)槠浔ｎ~、保費(fèi)等可以靈活更改。投保人在經(jīng)歷人生不同階段時(shí)，可以按不同的保障需求，調(diào)整保額、保費(fèi)等。

其實(shí)，投連險(xiǎn)也可以根據(jù)需要追加或減少保險(xiǎn)金額。只要合同有相關(guān)規(guī)定，那么在相應(yīng)的時(shí)效內(nèi)，投保人可以向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)保險(xiǎn)金額的變更，包括增加或減少保險(xiǎn)金額。

在了解了上述投連險(xiǎn)、萬能險(xiǎn)的異同點(diǎn)后，我們發(fā)現(xiàn)，兩者之間最大的差異來自是否有保底預(yù)期年化收益，及投資標(biāo)的配置的不同。

對(duì)激進(jìn)型的投保人來說，選擇投連險(xiǎn)中的激進(jìn)型、積極型賬戶，更容易有機(jī)會(huì)實(shí)現(xiàn)高預(yù)期年化收益，當(dāng)然這類投保人需要有一定的后市判斷能力，在賬戶間相互轉(zhuǎn)換時(shí)把握好時(shí)機(jī)。

而希望求穩(wěn)的投保人，則可以考慮萬能險(xiǎn)，至少其投資賬戶不會(huì)虧損，壽險(xiǎn)保障也相對(duì)較高。但是，無論是選擇投連險(xiǎn)還是萬能險(xiǎn)的投保者，都要注意，必須是有一定的閑錢可用于這兩類產(chǎn)品，或是能夠有較高的投保技巧的。

如果對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品的了解還比較陌生，或者經(jīng)濟(jì)能力一般，或者推薦傳統(tǒng)定期人壽保險(xiǎn)、意外保險(xiǎn)、人壽保險(xiǎn)等第一選擇，為自己的保險(xiǎn)做最基本、最必要的鋪墊。