讀者提問：劉先生的家庭是一個單薪家庭，劉先生是家里的主要收入來源，這對夫婦有一個3歲的兒子。當他們購買重病保險時，家庭收入在家庭收入中所占的比例是多少？重病保險的覆蓋范圍在哪里？

專家回答：買重病保險首先要看它的保護范圍，最好能結合自己的情況，估計疾病的風險，然后確定哪種保險最合適。第二，我們需要看擔保條款。隨著年齡的增長，主要疾病的發(fā)病率也會增加，而且保費在年輕的時候會比在老年的時候便宜，所以不要選擇短期保險只是為了更便宜。

關于重病保險費支出比例的一個重要原則是不會影響目前的生活水平。建議家庭年收入在7%～10%之間，適當降低有經濟壓力的年輕夫婦的比例。對于一般家庭來說，治療費用通常是基于目前的主要疾病，結合現(xiàn)代醫(yī)療制度考慮，建議有社保的客戶以10萬～20萬為宜，當然保額是與個人的保費直接相關的。而對于高收入家庭，重要的是滿足他們高額醫(yī)療費的需求。

專家認為對于一位收入穩(wěn)定的客戶來講，保險費交費年限，選擇交費期越長越好。如一位25歲的男醫(yī)生，其交費方式可以為躉交、20年交、交至60歲等，推薦選擇最后一項，可以最大限度地分散風險。

劉先生是這個家庭的經濟支柱。這個家庭最重要的是保護劉先生掙錢的能力。根據(jù)當前家庭支出和潛在支出，結合其收入狀況，其安全需求較大，至少60萬元。而對于家庭還有一個基本風險就是太太和小孩的醫(yī)療，尤其是大病方面，因此這是必須考慮的。再有就是小孩的潛在支出，如教育經費。這也可以選擇購買保險的方式，存儲這筆專屬教育資金。