孩子們很年輕，身體的抵抗力還不是很強(qiáng)，特別容易生病。我想給他買一份保險(xiǎn)單。我有什么選擇？”王先生最近想為他的孩子買保險(xiǎn)，但他不知道如何選擇各種類型的兒童保險(xiǎn)?！蔽业闹攸c(diǎn)是醫(yī)療保健，投資暫時(shí)被忽視了?！备鶕?jù)王先生的要求，有保障的兒童保險(xiǎn)更合適。

目前，市場(chǎng)上的兒童保險(xiǎn)多為教育保險(xiǎn)，價(jià)格較高，側(cè)重于固定收益和股利，但覆蓋面小。以某類教育保險(xiǎn)產(chǎn)品為例，年保費(fèi)在4000元以上，兒童可以在四個(gè)不同年齡組接受相應(yīng)的教育，固定回報(bào)保險(xiǎn)資金略有利潤(rùn)，除了紅利收入不確定，但產(chǎn)品的保險(xiǎn)金額僅為10000元。

對(duì)于有長(zhǎng)期投資需求的父母來(lái)說(shuō)，教育保險(xiǎn)產(chǎn)品是一個(gè)不錯(cuò)的選擇，而對(duì)于像王先生這樣保護(hù)性更強(qiáng)、希望保費(fèi)支出不高的父母來(lái)說(shuō)，最好選擇一些純粹保護(hù)性的兒童保險(xiǎn)。兒童保險(xiǎn)產(chǎn)品有兩種，一種是兒童重病保險(xiǎn)，另一種是全面健康保險(xiǎn)。前者側(cè)重于保護(hù)主要常見病，而后者則考慮到意外門診服務(wù)、手術(shù)補(bǔ)貼等方面。

重疾類：保額高

以某公司少兒重疾保障計(jì)劃為例，該產(chǎn)品涵蓋了30種少兒常見重疾并特設(shè)一項(xiàng)兒童高發(fā)重疾——白血病。年繳保費(fèi)3600元，交10年，共計(jì)3.6萬(wàn)元，其可獲得的基本保額約30萬(wàn)元，可保至30歲。

如果被保險(xiǎn)人30歲滿期時(shí)沒有出險(xiǎn)，則可以獲得相當(dāng)于所交保費(fèi)110%的滿期保險(xiǎn)金39600元。

該款產(chǎn)品的重疾保額設(shè)計(jì)較高，而滿期返還的設(shè)計(jì)也更對(duì)普通市民的“胃口”。不過(guò)，由于是專門針對(duì)少兒重疾設(shè)計(jì)的產(chǎn)品，其保障范圍不如綜合性保障計(jì)劃。

綜合類：保障全面

以某公司少兒健康保障計(jì)劃為例，每年繳納3146元，繳費(fèi)至孩子18周歲，孩子一方面可以獲得重疾保障，包括22種重疾10萬(wàn)元保額，小兒白血病額外給付30%達(dá)到11.5萬(wàn)元。另一方面還可獲得日常醫(yī)療保障，包括5000元/次的意外住院及門急診保險(xiǎn)金；1000元/次的住院費(fèi)用補(bǔ)償；1000元/次的手術(shù)費(fèi)補(bǔ)償（含門診手術(shù)）；10元/天的住院津貼（最高180天/次）等。

與上一款少兒重疾險(xiǎn)相比，在年繳保費(fèi)相差不多的情況下，這款產(chǎn)品的重疾保額和范圍有所下降，但是在日常醫(yī)療方面的保障則有明顯提升。

提醒

由上述案例不難看出，對(duì)于看重大病保障的父母來(lái)說(shuō)，可以選擇更具針對(duì)性的少兒重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，而對(duì)于更重視保障的全面和均衡性的父母而言，選擇一款綜合性保障計(jì)劃會(huì)更加合適。

值得注意的是，上述保障計(jì)劃均為主、附險(xiǎn)搭配銷售的產(chǎn)品，主險(xiǎn)均為兩全保險(xiǎn)。

以某公司網(wǎng)上銷售的兒童重病保險(xiǎn)為例，該產(chǎn)品可提供18種兒童常見大病保險(xiǎn)的覆蓋范圍，如果選擇10萬(wàn)元的年保費(fèi)僅為200元。與花費(fèi)數(shù)千美元的重病保險(xiǎn)相比，該產(chǎn)品的價(jià)格相對(duì)較低，但保護(hù)范圍相對(duì)簡(jiǎn)單，僅針對(duì)幾種主要疾病。