人的任何活動(dòng)和行為都是由人的欲望引起的,而人的欲望又是由人的需求產(chǎn)生的。人們購(gòu)買(mǎi)一件商品是因?yàn)橛羞@方面的需求,購(gòu)買(mǎi)一張保單同樣是這樣。美國(guó)心理學(xué)家馬斯洛認(rèn)為,人類有五種需求:一是生理需求,即對(duì)食物、衣著、水、性的需求;二是安全需求,指人們對(duì)生命安全、職業(yè)保證、收入穩(wěn)定的期待心理和對(duì)法律保護(hù)、勞動(dòng)保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)的需求;三是社會(huì)交往需求,人是不甘寂寞的動(dòng)物,不斷的交流會(huì)使人類保持亢奮,變得聰明起來(lái);四是被尊重需求;五是自我實(shí)現(xiàn)需求。一、二種需求偏重于物質(zhì),三、四、五種需求偏重于精神。對(duì)于一般人而言,一個(gè)層次的需求相對(duì)滿足了,就要向另一個(gè)較高的層次發(fā)展。

保險(xiǎn)需求是安全需求的一種延伸。安全需求以生理需求為基礎(chǔ),在生理需求得到基本滿足后,就產(chǎn)生了安全需求。安全需求表現(xiàn)在多方面:如希望工作安全、不出事故、免于災(zāi)難;希望醫(yī)療、養(yǎng)老、意外事故有保障等。從這個(gè)意義來(lái)說(shuō),保險(xiǎn)正是滿足了人們的安全需求。在人類社會(huì)的歷史長(zhǎng)河中,保險(xiǎn)需求并不是一開(kāi)始就存在的。原始社會(huì)生產(chǎn)力低下,人類的勞動(dòng)只能維持最低生活需求,一切活動(dòng)都是為了生理需求,尚無(wú)保險(xiǎn)思想的萌芽;奴隸社會(huì)有了剩余產(chǎn)品,人們開(kāi)始產(chǎn)生安全需求,為了彌補(bǔ)自然災(zāi)害和意外事故造成的經(jīng)濟(jì)損失,使生產(chǎn)得以持續(xù),生活有所保障,開(kāi)始建立滿足安全需求的各種形式的救災(zāi)后備;封建社會(huì)救災(zāi)后備由一個(gè)經(jīng)濟(jì)單位自留,發(fā)展到經(jīng)濟(jì)利益上有共同利害關(guān)系的單位一起提存救災(zāi)后備;資本主義社會(huì)商品經(jīng)濟(jì)得到快速發(fā)展,市場(chǎng)的擴(kuò)大,各種風(fēng)險(xiǎn)的增加,客觀上對(duì)經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償更加需要,由幾個(gè)單位共同提存后備的形式,很快發(fā)展成為專門(mén)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的社會(huì)組織,商業(yè)保險(xiǎn)應(yīng)運(yùn)而生。不難看出,人類的各種需求是伴隨著社會(huì)進(jìn)步、生產(chǎn)力的發(fā)展而不斷升級(jí)的,而人類的安全需求則在市場(chǎng)開(kāi)放程度擴(kuò)大、科學(xué)技術(shù)不斷進(jìn)步、人們的生活質(zhì)量不斷提高的情況下,變得愈加強(qiáng)烈。