前幾年南方持續(xù)的大雪，雪后滑倒摔傷甚至骨折事件也頻頻出現(xiàn)，不過有市民也發(fā)現(xiàn)投保了意外險(xiǎn)未必能得到保險(xiǎn)公司賠付。想必很多人有這種疑惑，為什么明明是意外，自己買的意外險(xiǎn)卻不起作用？

解讀：一般險(xiǎn)只保身故殘疾

日常生活中，我們通常會(huì)遇到磕磕碰碰的小意外，也會(huì)有人遇到身故、傷殘的大意外。事實(shí)上，身邊有不少朋友一般買的都是一百多元的比如交通綜合意外險(xiǎn)。這類意外險(xiǎn)一般保障大意外，身故會(huì)賠付。沒有造成殘疾的骨折，保險(xiǎn)公司一般不會(huì)給予意外傷害險(xiǎn)的賠償。

如果遇上被貓貓狗狗咬了的小意外，這樣的話需要去打疫苗，如果希望保險(xiǎn)公司做出這樣的賠償，就需要購(gòu)買更全面的意外險(xiǎn)，比如意外傷害醫(yī)藥補(bǔ)償，意外住院、手術(shù)費(fèi)用補(bǔ)償這類。也就是說你要花相應(yīng)的成本才能獲得相應(yīng)的保障，雖然都統(tǒng)稱為意外險(xiǎn)，但給予的保障范圍是不同的。

意外險(xiǎn)一般分為意外傷害險(xiǎn)和意外醫(yī)療險(xiǎn)兩類，也就對(duì)應(yīng)了上述兩種情況。意外傷害險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任一般包含意外身故和意外傷殘，有些套餐產(chǎn)品里，還會(huì)有乘坐公共交通工具的多倍賠付和燒燙傷賠付責(zé)任。意外醫(yī)療險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任一般含有意外事故產(chǎn)生的門診、急診醫(yī)療費(fèi)用、住院費(fèi)用的報(bào)銷、意外住院補(bǔ)貼等。

在購(gòu)買保險(xiǎn)之前，一定要看清保險(xiǎn)責(zé)任，避免出現(xiàn)理賠糾紛。如果投保涵蓋意外醫(yī)療責(zé)任的意外險(xiǎn)，一旦因?yàn)檠┨炻坊さ?，保險(xiǎn)公司將賠償治療費(fèi)用。

而意外醫(yī)療險(xiǎn)具有損失補(bǔ)償性質(zhì)，如果被保險(xiǎn)人從其他渠道（比如醫(yī)保）獲得了部分補(bǔ)償，保險(xiǎn)公司只承擔(dān)剩下的費(fèi)用。不同的公司不同的險(xiǎn)種對(duì)意外醫(yī)療費(fèi)用會(huì)有免賠額或免賠付比例。目前的意外險(xiǎn)都是一年期的，如果第二年沒有及時(shí)續(xù)保，保險(xiǎn)公司一般會(huì)給兩個(gè)月的續(xù)費(fèi)寬限期，這兩個(gè)月是負(fù)責(zé)賠付的。