人的任何活動和行為都是由人的欲望引起的,而人的欲望又是由人的需求產生的。人們購買一件商品是因為有這方面的需求,購買一張保單同樣是這樣。美國心理學家馬斯洛認為,人類有五種需求:一是生理需求,即對食物、衣著、水、性的需求;二是安全需求,指人們對生命安全、職業(yè)保證、收入穩(wěn)定的期待心理和對法律保護、勞動保險、醫(yī)療保險的需求;三是社會交往需求,人是不甘寂寞的動物,不斷的交流會使人類保持亢奮,變得聰明起來;四是被尊重需求;五是自我實現(xiàn)需求。一、二種需求偏重于物質,三、四、五種需求偏重于精神。對于一般人而言,一個層次的需求相對滿足了,就要向另一個較高的層次發(fā)展。

保險需求是安全需求的一種延伸。安全需求以生理需求為基礎,在生理需求得到基本滿足后,就產生了安全需求。安全需求表現(xiàn)在多方面:如希望工作安全、不出事故、免于災難;希望醫(yī)療、養(yǎng)老、意外事故有保障等。從這個意義來說,保險正是滿足了人們的安全需求。在人類社會的歷史長河中,保險需求并不是一開始就存在的。原始社會生產力低下,人類的勞動只能維持最低生活需求,一切活動都是為了生理需求,尚無保險思想的萌芽;奴隸社會有了剩余產品,人們開始產生安全需求,為了彌補自然災害和意外事故造成的經(jīng)濟損失,使生產得以持續(xù),生活有所保障,開始建立滿足安全需求的各種形式的救災后備;封建社會救災后備由一個經(jīng)濟單位自留,發(fā)展到經(jīng)濟利益上有共同利害關系的單位一起提存救災后備;資本主義社會商品經(jīng)濟得到快速發(fā)展,市場的擴大,各種風險的增加,客觀上對經(jīng)濟補償更加需要,由幾個單位共同提存后備的形式,很快發(fā)展成為專門經(jīng)營風險的社會組織,商業(yè)保險應運而生。不難看出,人類的各種需求是伴隨著社會進步、生產力的發(fā)展而不斷升級的,而人類的安全需求則在市場開放程度擴大、科學技術不斷進步、人們的生活質量不斷提高的情況下,變得愈加強烈。