社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)是國家憲法規(guī)定用人單位要為每一位勞動(dòng)員工購買的，但在基本醫(yī)保保障的前提下，消費(fèi)者可根據(jù)自己的收入情況購買商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)作為補(bǔ)充醫(yī)保。

有醫(yī)保，還需要買商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)嗎?

社保的醫(yī)保是基礎(chǔ)保障，國家的福利制度，特點(diǎn)是覆蓋廣，保障低。能為我們提供最基本的醫(yī)療報(bào)銷，但不是全包，如有起付線，自付段，自付比例等個(gè)人支付費(fèi)用。而商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)能有效補(bǔ)充社保不能報(bào)銷的絕大部分，真正有效減少我們的損失。

醫(yī)保只要買夠年限，可以在我們繳費(fèi)期間和退休之后報(bào)銷住院醫(yī)療費(fèi)用的一部分;醫(yī)保報(bào)銷中，首先要減去門檻費(fèi)用，各醫(yī)保定點(diǎn)醫(yī)院的門檻費(fèi)根據(jù)醫(yī)院級(jí)別不同各有差別，從900～500元不等。(總費(fèi)用-門檻費(fèi)-自費(fèi)藥)*賠付比例%，當(dāng)然，賠付比例隨繳費(fèi)年限有些變化，從65%～80%不等。商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)是醫(yī)保的有利補(bǔ)充，一般(總費(fèi)用-社保已報(bào)-自費(fèi)藥)*90%，這樣報(bào)銷下來基本能解決我們的醫(yī)療住院費(fèi)用。

社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)是“保而不包”，生病住院并不能全額報(bào)銷，有起付線、有共付段，有封頂線和重大疾病支付比例以及用藥和檢查支付范圍。醫(yī)保雖然有繳費(fèi)低、享有時(shí)間持久的優(yōu)點(diǎn)，但也存在諸多限制，如參與人員有限制，報(bào)銷數(shù)額和報(bào)銷范圍有限制等。很多有醫(yī)保的人發(fā)現(xiàn)，每次大病小情，不少費(fèi)用需要自己掏腰包，而商業(yè)保險(xiǎn)是對(duì)醫(yī)保的有效補(bǔ)充，不管是社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)還是醫(yī)療保險(xiǎn)，所提供的保障都是有限的。在這一點(diǎn)上，商業(yè)保險(xiǎn)的補(bǔ)充作用就體現(xiàn)出來了。特別是對(duì)于重大疾病，商業(yè)重疾險(xiǎn)在被保險(xiǎn)人確診為重疾時(shí)，馬上可以領(lǐng)取一筆重大疾病醫(yī)療金，可及時(shí)治療，是對(duì)醫(yī)保的有效補(bǔ)充。

買社保的養(yǎng)老和醫(yī)療險(xiǎn)好還是買商業(yè)的好?

社保是最基本的保障，商業(yè)保險(xiǎn)是社保的補(bǔ)充，大大加大他的深度，人生保險(xiǎn)=社保+商業(yè)保險(xiǎn)。若計(jì)劃擁有終身的醫(yī)療報(bào)銷和養(yǎng)老，基礎(chǔ)還是要擁有社保，社保繳費(fèi)目前是繳15年后即可到養(yǎng)老年齡領(lǐng)取退休金，醫(yī)療保障從你繳費(fèi)第13個(gè)月后開始享受醫(yī)療費(fèi)用報(bào)銷，所以，建議你在年投入5000左右的計(jì)劃中，還是首先為自己辦理社保。根據(jù)你自己的工作性質(zhì)和收支情況適當(dāng)增加商業(yè)意外險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)等。