除外責(zé)任：又稱責(zé)任免除，指保險人依照法律規(guī)定或合同約定，不承擔(dān)保險責(zé)任的范圍，是對保險責(zé)任的限制。

投保人在投保之前，一定要先弄清楚哪些是除外責(zé)任，自己保的險種都包括對哪些事故的賠償。只有這樣，才不會在發(fā)生事故之后，還搞不清楚到底能不能得到保險公司的賠償。

當(dāng)某一事件發(fā)生時，我們先看它是否屬于保險責(zé)任，如果不屬于保險責(zé)任，保險人就不用負(fù)責(zé)；如果屬于保險責(zé)任，我們再看它是否屬于責(zé)任免除，如果屬于責(zé)任免除，保險人仍不用負(fù)責(zé)；如果不屬于責(zé)任免除，保險人就要負(fù)責(zé)給付保險金。

　　什么是三條免責(zé)?

　　因下列情形之一導(dǎo)致被保險人身故或全殘的，保險公司不承擔(dān)給付身故保險金或全殘保險金的責(zé)任：

　　(1)投保人對被保險人的故意殺害、故意傷害;

　　(2)被保險人故意犯罪或者抗拒依法采取的刑事強(qiáng)制措施;

　　(3)被保險人自本合同成立或者合同效力恢復(fù)之日起2年內(nèi)自殺，但被保險人自殺時為無民事行為能力人的除外。

　　這就是經(jīng)典的三條免責(zé),概括起來就是一句話:只要不故意害自己和別人,保險公司就一定會把保險金給付到受益人，這也是我從業(yè)以來見過的最少的免責(zé)。我想這也是為了維護(hù)社會穩(wěn)定的最少的免責(zé)了吧。還有就是全殘視為身故，也是全額理賠，這點也是很人性化的。

　　所以，選擇壽險一定要選擇三條免責(zé)哦。

責(zé)任免除是保險合同中規(guī)定保險人不負(fù)給付保險責(zé)任的范圍。責(zé)任免除大多采用列舉的方式，即在保險條款中明文列出保險人不負(fù)賠償責(zé)任的范圍。從邏輯上講，責(zé)任免除中列舉的內(nèi)容本屬于保險責(zé)任范圍，但現(xiàn)在從中予以剔除。一般的保險責(zé)任中包括的事件很多，難以一一列盡，所以應(yīng)先把保險責(zé)任規(guī)定，大多數(shù)事件是保險責(zé)任，只有一小部分事件不屬于保險責(zé)任，然后再把不屬于保險責(zé)任的那一小部分事件規(guī)定為責(zé)任免除，從中剔除。