意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)是一種比較特殊的保險(xiǎn)，關(guān)于它我們需要了解的就是它通常作為意外傷害保險(xiǎn)的附加形式存在。目前市場(chǎng)上銷(xiāo)售的普通意外傷害保險(xiǎn)（區(qū)分車(chē)輛意外傷害保險(xiǎn)）一般都會(huì)伴有意外傷害的醫(yī)療處理。
接下來(lái)我們還需要了解的就是意外傷害通常包括意外門(mén)診和意外住院。也就是說(shuō)，一些輕微意外傷害不能達(dá)到住院水平（如貓狗咬狂犬病疫苗，感冒和發(fā)燒不計(jì)），可以在門(mén)診處處理，同樣也可以在相應(yīng)的賠償責(zé)任范圍內(nèi)。在報(bào)銷(xiāo)時(shí)，必須保留原始發(fā)票和診斷憑證或卸貨匯總表。
接下來(lái)，我們來(lái)看一個(gè)案例，看看這個(gè)案例的細(xì)節(jié)：9月份我買(mǎi)了一張意外保險(xiǎn)卡，上個(gè)月不小心扭傷了腰，然后去醫(yī)院治療?？傎M(fèi)用是3200元，包括費(fèi)用單上的1300元，我沒(méi)有去醫(yī)療保險(xiǎn)局（很多地方）。醫(yī)療保險(xiǎn)不報(bào)銷(xiāo)意外醫(yī)療費(fèi)用，直接向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)賠付。保險(xiǎn)公司理賠也很快，上午交資料，下午就出結(jié)案，賠付1620元(免賠額100元，剩余部分90%報(bào)銷(xiāo)，即1620=(3200-1300-100)*90%)。
雖然保險(xiǎn)公司理賠很快，但這位朋友卻不滿(mǎn)意，感覺(jué)賠少了。保險(xiǎn)公司理賠人員答復(fù)說(shuō)就是這么多，沒(méi)有錯(cuò)。那問(wèn)題出在哪呢?我們最后了解到問(wèn)題就出在費(fèi)用清單上的自費(fèi)項(xiàng)目上!
目前，市場(chǎng)上大部分的意外醫(yī)療保險(xiǎn)都具有較高的賠付率，即100元、90%的剩余費(fèi)用，甚至更多，零扣除、100%的賠付。但是，他們通常開(kāi)出的藥都是在社會(huì)保障的范圍內(nèi)，也就是說(shuō)，自付物品不屬于保險(xiǎn)公司報(bào)銷(xiāo)的范圍。在計(jì)算賠償金額時(shí)，首先扣除費(fèi)用，然后根據(jù)相關(guān)比例或限額計(jì)算。上面講到的這個(gè)案例就是這種情況。
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