許多保險消費者在購買保險后，發(fā)現(xiàn)自己不滿意，決定退保。退保過程很簡單，但在什么情況下退保是免費的？據(jù)報道，現(xiàn)金價值是多少溢價可以退回的關(guān)鍵。指被保險人要求退保或退保時，壽險公司應(yīng)退還的金額。

放棄保險的過程非常簡單。保險公司推銷員將投保人的委托書（必須由客戶本人簽名）和被保險人的身份證交給保險公司辦理投保手續(xù)，然后向客戶收取投保金?？蛻糁恍韬炇鸹蛏w章退款，他們已順利完成退保手續(xù)。退款金額通常根據(jù)每個保險公司的合同或保單所附的現(xiàn)金價值表來計算。

現(xiàn)金價值是支付多少溢價的關(guān)鍵。指被保險人要求退保或退保時，壽險公司應(yīng)退還的金額。據(jù)悉，大多數(shù)保單都附有現(xiàn)金價值表，提醒您今后幾年可以退還保費，但大多數(shù)投保人不在乎。如果投保人對現(xiàn)金價值無法理解，我們有專門的熱線服務(wù)電話，并提供投保人10天（壽險）的猶豫期，10天內(nèi)退保是不會收取任何費用的。但過了10天，我們就認為你認可了這份保單。一家保險公司的工作人員表示。

保險公司無法向每一個投保人提供現(xiàn)金價值的詳細計算公式，但拆開項目來看所扣除的諸多費用會讓你大吃一驚，根據(jù)了解，保險公司的手續(xù)費一般有這樣一些項目：純保費、管理費、直接傭金、間接傭金、人員報酬、培訓(xùn)、體檢、核保、出具保險單、交通通訊、稅收等等十幾種之多！然而盡管這樣，保險公司卻并沒有從這些扣除的費用中得到多少好處，他們寧愿將退保稱為兩敗俱傷的行為，縱使這樣，如果客戶在前兩年退保，我們?nèi)耘f是虧損的。

在第一個保單年度，保險公司支出的管理費用較多，如對被保險人體檢、核保、出具保單，將保單輸入電腦的費用，均只在第一保單年度發(fā)生，以后各個保單年度則不再發(fā)生。

另外，在第一個保單年度，保險公司對營銷員支付的直接傭金較高，這一方面是因為營銷員為達成一件新合同付出的勞動和費用（交通費、通訊費等）較多，另一方面是保險公司以此鼓勵營銷員更多地達成新合同。在第2-5個保單年度，保險公司向營銷員支付的直接傭金逐年遞減（支付傭金是為了讓營銷員繼續(xù)為投保人、被保人提供售后服務(wù)）第5個保單年度之后，一般不再支付直接傭金，管理費用也已減少，所以附加保費可維持在較低的固定水平。

也就是說，如果保險單在第一年或第二年撤回，扣除保險費的比例將大大增加。事實上，要退保，還應(yīng)該在兩年之后，因為對于長期的人壽保險來說，時間越長，享有的保護就越多，并且扣除的成本沒有增加太多，所以被稱為退保的最佳時間。