讀者：崔先生：32歲；妻子：30歲。我們一起來(lái)看看崔先生的家庭情況：崔先生是一家廣告公司的華南區(qū)總經(jīng)理。他的年收入是100萬(wàn)英鎊。崔太太在家照看孩子，偶爾也兼職，年收入大約2萬(wàn)元。他們的孩子2歲半，計(jì)劃在下半年生另一個(gè)孩子。由于崔先生身處高壓行業(yè)，他更加關(guān)注家庭安全，自去年以來(lái)買了很多保險(xiǎn)。

他仍然不確定自己是否有足夠的保障措施。他希望財(cái)務(wù)經(jīng)理能夠幫助他。此外，崔先生希望盡快增加投資（一個(gè)穩(wěn)定的投資者，他可以承擔(dān)10%的投資損失），為他的孩子的教育做準(zhǔn)備，并且通過(guò)在五年內(nèi)償還141萬(wàn)美元的抵押貸款來(lái)擺脫“房奴”的地位。這意味著崔先生每年的收入平衡只能用于償還貸款，而不是用于投資。如何解決財(cái)務(wù)規(guī)劃中的矛盾？

廖先生：首先，崔先生的資產(chǎn)配置總體的分析下來(lái)，我們可以發(fā)現(xiàn)它存在三個(gè)問(wèn)題需要改進(jìn)。首先，崔先生是家庭收入的主要來(lái)源，保護(hù)性較低。其次，資產(chǎn)配置偏保守，每年結(jié)余投入保守型和激進(jìn)型的資產(chǎn)為1：1，可適當(dāng)提高激進(jìn)型資產(chǎn)的比例;第三，在基金定投上的投入過(guò)于分散，可能增加投資的風(fēng)險(xiǎn)。

朱先生：崔先生在5年內(nèi)償還抵押貸款的計(jì)劃與他的收入不匹配，需要調(diào)整。根據(jù)141萬(wàn)元貸款在五年內(nèi)以同等利息的形式償還，假設(shè)貸款利率為6%，崔先生需要每月償還20000元，一年償還240000元。這基本上消耗掉崔先生家庭一年的收入結(jié)余。而在投資組合方面，如果按照崔先生的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，組合最大虧損在10%，那么目前以股票型資產(chǎn)為主的投資組合與此并不相符。崔先生的投資組合應(yīng)調(diào)整為年化收益10%左右，浮動(dòng)收益類資產(chǎn)(以股票為主)、固定收益類資產(chǎn)和現(xiàn)金資產(chǎn)5：3：2的比例。根據(jù)崔先生目前約50萬(wàn)元的投資資產(chǎn)，應(yīng)將投向浮動(dòng)收益類資產(chǎn)的金額控制在25萬(wàn)元左右。