問題：春節(jié)前，保險(xiǎn)公司往往是營銷旺季。為了為新的一年打下基礎(chǔ)，一些保險(xiǎn)公司將鄭重地包裝一些保險(xiǎn)產(chǎn)品。其中，普遍保險(xiǎn)和分紅保險(xiǎn)通常是主要的保險(xiǎn)。那么，我們應(yīng)該注意哪些風(fēng)險(xiǎn)呢？答：根據(jù)資深保險(xiǎn)人士的說法，消費(fèi)者必須擦拭眼睛，警惕購買不適合他們的產(chǎn)品。

就股利保險(xiǎn)而言，一般人應(yīng)注意以下三個(gè)陷阱：一個(gè)陷阱：盲目夸大保單收益。根據(jù)有關(guān)規(guī)定，股利保險(xiǎn)的股利部分不保證支付，股利政策盈余的70%只能分配給保險(xiǎn)公司，在一定年份內(nèi)股利率可能較高，但也可能為0。因此，將股利政策的預(yù)期年利率和股利率與該政策的年度投資回報(bào)率相加絕對(duì)是一個(gè)盲點(diǎn)。

陷阱二：股利保險(xiǎn)必須是反通貨膨脹。股利保險(xiǎn)可以抵御通貨膨脹。但真的是這樣嗎？事實(shí)上，并非所有的股息政策都能有效地抵御通貨膨脹。關(guān)鍵是股息率，看看它能否超過CPI。分紅保單通過分紅機(jī)制，可以加強(qiáng)抗通脹的效果，但分紅多少是不確定的。

陷阱之三：分紅險(xiǎn)絕對(duì)不賠錢。沒錯(cuò)，分紅險(xiǎn)因?yàn)橛蓄A(yù)定預(yù)期年化利率的最低保證，且它的宣告預(yù)期年化利率下限規(guī)定不得為負(fù)值，目前市場(chǎng)上的分紅險(xiǎn)預(yù)定預(yù)期年化利率通常設(shè)計(jì)為1。6%至2。5%，所以這類商品在某種程度上可算是穩(wěn)健的100%保本的商品。但是，和很多理財(cái)產(chǎn)品一樣，分紅險(xiǎn)的保本當(dāng)然也有其先決條件，那就是持有該保單一定年限。如果提早解約，特別是在保單生效后三五年內(nèi)就提前退保，那很可能就會(huì)虧本，特別是在投保后兩三年內(nèi)就解約，虧損額度還不小。

因?yàn)槊總€(gè)保險(xiǎn)公司都銷售保險(xiǎn)，所以會(huì)有很多成本，比如營銷成本、管理成本和其他財(cái)務(wù)成本，這些成本通常是在保險(xiǎn)單投保后的頭三年或五年內(nèi)提取的。如果保單持有人在前幾年取消了合同，保單的現(xiàn)金價(jià)值將低于支付的保險(xiǎn)費(fèi)，本金將發(fā)生損失。