問題：春節(jié)前，保險公司往往是營銷旺季。為了為新的一年打下基礎(chǔ)，一些保險公司將鄭重地包裝一些保險產(chǎn)品。其中，普遍保險和分紅保險通常是主要的保險。那么，我們應(yīng)該注意哪些風(fēng)險呢？答：根據(jù)資深保險人士的說法，消費者必須擦拭眼睛，警惕購買不適合他們的產(chǎn)品。

就股利保險而言，一般人應(yīng)注意以下三個陷阱：一個陷阱：盲目夸大保單收益。根據(jù)有關(guān)規(guī)定，股利保險的股利部分不保證支付，股利政策盈余的70%只能分配給保險公司，在一定年份內(nèi)股利率可能較高，但也可能為0。因此，將股利政策的預(yù)期年利率和股利率與該政策的年度投資回報率相加絕對是一個盲點。

陷阱二：股利保險必須是反通貨膨脹。股利保險可以抵御通貨膨脹。但真的是這樣嗎？事實上，并非所有的股息政策都能有效地抵御通貨膨脹。關(guān)鍵是股息率，看看它能否超過CPI。分紅保單通過分紅機制，可以加強抗通脹的效果，但分紅多少是不確定的。

陷阱之三：分紅險絕對不賠錢。沒錯，分紅險因為有預(yù)定預(yù)期年化利率的最低保證，且它的宣告預(yù)期年化利率下限規(guī)定不得為負(fù)值，目前市場上的分紅險預(yù)定預(yù)期年化利率通常設(shè)計為1。6%至2。5%，所以這類商品在某種程度上可算是穩(wěn)健的100%保本的商品。但是，和很多理財產(chǎn)品一樣，分紅險的保本當(dāng)然也有其先決條件，那就是持有該保單一定年限。如果提早解約，特別是在保單生效后三五年內(nèi)就提前退保，那很可能就會虧本，特別是在投保后兩三年內(nèi)就解約，虧損額度還不小。

因為每個保險公司都銷售保險，所以會有很多成本，比如營銷成本、管理成本和其他財務(wù)成本，這些成本通常是在保險單投保后的頭三年或五年內(nèi)提取的。如果保單持有人在前幾年取消了合同，保單的現(xiàn)金價值將低于支付的保險費，本金將發(fā)生損失。