紅利保險(xiǎn)指的是什么意思呢？我們一起來(lái)了解相關(guān)知識(shí)，紅利保險(xiǎn)是指保險(xiǎn)公司在每一個(gè)會(huì)計(jì)年度結(jié)束后，以現(xiàn)金股利或增量股利的形式，以一定比例將其上一個(gè)會(huì)計(jì)年度的分紅盈余分配給其客戶(hù)的人壽保險(xiǎn)。在目前保監(jiān)會(huì)的統(tǒng)計(jì)口徑中，股利分紅壽險(xiǎn)、股息分紅養(yǎng)老保險(xiǎn)、股息分?jǐn)偙ｋU(xiǎn)和其他分紅保險(xiǎn)等類(lèi)型的分紅功能都包含在股利分擔(dān)保險(xiǎn)的范圍內(nèi)。

股利保險(xiǎn)的由來(lái)是長(zhǎng)期以來(lái)保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)公司共同分擔(dān)的預(yù)期固定年金利率和市場(chǎng)預(yù)期年化收益率變動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)。例如，在1994到1999年間，保險(xiǎn)政策的預(yù)期年化率一般在8-10%左右，因?yàn)楫?dāng)時(shí)的銀行存款也是預(yù)期的年度化率。意味著保險(xiǎn)公司要按照這個(gè)預(yù)期年化利率給付投保人,那就肯定要求保險(xiǎn)公司的投資預(yù)期年化收益率高于這個(gè).但事實(shí)上,后來(lái)銀行連續(xù)7次下調(diào)預(yù)期年化利率,導(dǎo)致保險(xiǎn)公司的投資預(yù)期年化收益率達(dá)不到當(dāng)初預(yù)定的8-10%,假定投資預(yù)期年化收益率是3.5%,那么保險(xiǎn)公司自己要貼補(bǔ)這個(gè)差額,對(duì)保險(xiǎn)公司是很不利的,而假定后來(lái)的投資預(yù)期年化收益率是15%呢,對(duì)客戶(hù)又是很不利的,所以為了應(yīng)付這個(gè)問(wèn)題,就把預(yù)期年化利率(主要是預(yù)期年化利率)波動(dòng)帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)由雙方共同承擔(dān),這就產(chǎn)生了分紅險(xiǎn)這個(gè)概念.意味著投資預(yù)期年化收益不好時(shí)沒(méi)有分紅,好的時(shí)候有分紅.為了避免分紅在不同年度間的波動(dòng),保險(xiǎn)公司一般會(huì)把紅利在不同年份之間平滑。

保險(xiǎn)費(fèi)相對(duì)較高，有擔(dān)保利益和獲得紅利的機(jī)會(huì)。股利不是固定的，股利的高低直接關(guān)系到保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)，保險(xiǎn)公司與客戶(hù)分享投資風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)營(yíng)成果。分紅保險(xiǎn)的紅利是保單所有人從保險(xiǎn)公司可分配盈余中分享到的金額。分紅保險(xiǎn)的紅利來(lái)源于保險(xiǎn)公司死差益、利差益和費(fèi)差益所產(chǎn)生的可分配盈余。由于保險(xiǎn)公司在厘定費(fèi)率時(shí)要考慮三個(gè)因素：預(yù)定死亡率、預(yù)定投資回報(bào)率和預(yù)定營(yíng)運(yùn)管理費(fèi)用，而費(fèi)率一經(jīng)厘定，不能隨意改動(dòng)，但壽險(xiǎn)保單的保障期限往往長(zhǎng)達(dá)幾十年，在這樣漫長(zhǎng)的時(shí)間內(nèi)，實(shí)際發(fā)生的情況可能同預(yù)期的情況有所差別。一旦實(shí)際情況好于預(yù)期情況，就會(huì)出現(xiàn)以上差益，保險(xiǎn)公司將這部分差益產(chǎn)生的利潤(rùn)按一定的比例分配給客戶(hù)，這就是紅利的來(lái)源。