在繳納壽險的過程中，經常發(fā)生保險費無法及時支付的現象。保險公司為了保護被保險人的利益，確立了恢復的原則。在保險合同中止后的兩年內，被保險人和保險公司就恢復保險合同進行協商，達成協議。保險合同的有效性是自給自足的。被保險人在支付保險費后將恢復健康。

但是，盡管有這個原則，不要認為在保險合同恢復后，所有的保障權利都會恢復，尤其是醫(yī)療保險，因為涉及到觀察期，如如不注意真實披露，保險就會恢復。恢復后仍有可能無法索賠。

張先生在2005年2月保了人壽保險，加上住院醫(yī)療保險。隨著2006年1月付款期的臨近，張先生收到了催款信。然而，由于工作繁忙，他忘了支付續(xù)保費。直到今年8月，他才突然想起他向保險公司申請恢復保單。保險公司審核后，同意重新申請保險公司。

9月，張先生因突發(fā)急性膽囊炎住院治療，出院后到保險公司索賠住院醫(yī)療保險，理賠人員遺憾地告訴張先生因為該事故發(fā)生在觀察期90天內，是屬于住院醫(yī)療保險的除外責任，所以不能理賠。張先生非常不解不是已經辦理了保單復效嗎，怎么還有什么觀察期呢？

滬上某保險公司個險首席核賠師解釋復效僅是針對長期險的，附加險通常都是保險期間為一年的短期險，如果不續(xù)保，到期后合同即終止，是不存在復效問題的。因此，如果張先生還希望獲得附加險的保障，就需重新投保附加險，自然需從投保時起重新計算觀察期。觀察期是保險公司為了防止帶病投保的情況發(fā)生而設置的。觀察期只發(fā)生在首次投?；蚍沁B續(xù)投保時，續(xù)保或者因意外傷害住院治療無等待期。在復效之前以及復效之日后的觀察期內所患的疾病，都不屬于保險責任范圍內。所以，如果張先生在每次繳納壽險保費時，都按期繳納附加險保費，就會減少保單失效的情況，當然也不存在需要重新投保附加險的問題，也就不會重新計算觀察期了。

李女士前幾年購買了一份養(yǎng)老險及重疾主險，2004年7月她到國外培訓一年，2005年7月回國時已經過了兩個月的寬限期，于是到保險公司辦理了保單復效。

今年二月，李女士遇到了一些不開心的事情，那就是她因心臟病住院花費了一萬元醫(yī)療費。出院后到保險公司索賠時，索賠人告訴她，李女士的醫(yī)療記錄卡記錄了她在國外培訓期間也有心臟病的病歷，但是當保險單生效時，她不能說實話。因此，她不能要求賠償。李女士向員工解釋對原保險非常不滿，健康通過了保險公司的檢查，而且還如實告知了健康狀況，為什么保險公司在理賠時沒有參考和拒絕付款？