對于已經持有分紅險保單的消費者，如果是在三年內購買的，建議不要輕易退保，因為此時退保的損失比較大。如果確實希望退保，可以查看一下保單后面所附的現金價值表，因為退保之后，所得到并不是自己交的保費，而是現金價值。

專家：如果是三年內購買的，退保可能損失較大

每年的三四月份都是各大險企年報陸續(xù)披露的時候，隨之而來的是分紅險紅利的確定。不過，從去年整體情況來看，業(yè)內大多預計分紅情況并不樂觀。

紅利多少無定數

因為保監(jiān)會規(guī)定，不允許保險公司對預期的分紅作書面的承諾，所以沒辦法預測分紅具體會是多少。不過記者查看了幾家保險公司的歷史預期年化收益，有的保險公司歷史預期年化收益甚至達到5%，但大部分都低于這個數值，在4%左右。

與銀行存款完全依照預期年化利率來獲取預期年化收益不同，分紅型保險的預期年化收益分為保底預期年化收益和分紅預期年化收益。業(yè)內人士介紹，保底預期年化收益通常為1%到2%，最高不會超過2.5%，分紅預期年化收益則需要根據投資預期年化收益來具體確定。江蘇一家大型保險公司的專家告訴記者，在去年資本市場整體不景氣的情況下，投資賬戶預期年化收益低是不用懷疑的，從最近兩年上市險企的年報中不難發(fā)現，過去兩年保險公司的產品分紅逐年下降。所以說，今年的分紅險分紅情況估計不會太好。

退保不是明智之舉

不少消費者是在2007年前后購買的分紅險產品，當時投資市場呈現罕見的大牛市行情，投?？蛻糁胁环τ袑ν顿Y預期年化收益過高預期的，他們大多更加看重產品的預期年化收益。如今，投資預期年化收益鐵定了要下降，這些客戶自然難以接受，因此也會產生一些集中退保的情況。

在今年分紅空間縮小的情況下，一部分客戶難免會產生失望情緒。但上述專家表示，相比資本市場總體波幅水平，分紅保險的總投資預期年化收益率波動沒有那么大，而且分紅險都是保底產品。與此同時，分紅保險首先是一份可以提供保障的保險產品。

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