家庭情況

崔女士今年41歲，在一家軟件公司擔(dān)任主要負(fù)責(zé)人，已婚，育有一子。在她的悉心經(jīng)營(yíng)下，公司已在業(yè)內(nèi)獲得了較高的知名度，并積累了一定數(shù)量的長(zhǎng)期穩(wěn)定客戶，各項(xiàng)業(yè)務(wù)步入正軌。

崔女士平時(shí)主要的休閑活動(dòng)就是和朋友一起練瑜伽，為幫助一家瀕臨倒閉的健身會(huì)所渡過(guò)難關(guān)，她和幾個(gè)朋友一起集資盤下了這家會(huì)所。從此，除了白天忙于工作外，崔女士還需抽空打理瑜伽會(huì)所的相關(guān)事務(wù)。

崔女士因任職公司高管，收入頗高。丈夫在事業(yè)單位工作，夫婦倆年收入約80萬(wàn)元，在市中心擁有一套住房，市值500萬(wàn)元，貸款余額100萬(wàn)，一輛轎車現(xiàn)價(jià)值約30萬(wàn)元。投資方面，主要以銀行存款、股票型基金和信托產(chǎn)品為主，總額接近400萬(wàn)元，健身會(huì)所合伙入股約100萬(wàn)元。在支出方面，家庭日常開支約15000元/月(包括衣、食、行及保姆等費(fèi)用)，兒子就讀于外國(guó)語(yǔ)學(xué)校，每年學(xué)費(fèi)及補(bǔ)習(xí)費(fèi)用大致在4萬(wàn)元，另外全家每年會(huì)定期外出旅游花費(fèi)大約為3萬(wàn)元。

理財(cái)目標(biāo)

崔女士前年在朋友的推薦下購(gòu)買了80萬(wàn)股票型基金，一開始還略有盈利，后來(lái)就一蹶不振，至今已虧損近20%，在目前不景氣的市場(chǎng)條件下，崔女士想了解一下有何積極挽回?fù)p失的方法。

同時(shí)，崔女士平時(shí)工作較忙，理財(cái)方面的信息基本都靠朋友介紹，除了銀行定期存款外，在朋友推薦下購(gòu)買了一部分信托產(chǎn)品，希望了解一下這樣的資產(chǎn)配置是否適合他們家庭目前的狀況。

理財(cái)分析

崔女士夫婦倆工作穩(wěn)定且收入頗高，屬于典型的中產(chǎn)階級(jí)家庭。一年稅后收入扣除日用開銷及歸還貸款后仍能結(jié)余將近40萬(wàn)元。由于夫婦倆平時(shí)工作都比較繁忙，如何打理好這筆錢，是擺在崔女士面前的首要問(wèn)題。

投資方面，除了處于虧損狀態(tài)的80萬(wàn)股票型基金，銀行定期存款和信托產(chǎn)品之類的投資皆屬于穩(wěn)健類型，風(fēng)險(xiǎn)較低，但考慮到崔女士投資經(jīng)營(yíng)了一家健身會(huì)所，除了啟動(dòng)資金100萬(wàn)以外，后續(xù)仍然存在追加投資的可能，對(duì)持有資產(chǎn)的流動(dòng)性具有一定要求，建議配置一部分容易變現(xiàn)的產(chǎn)品，在保證收益的情況下方便取用。

同時(shí)，步入中年的崔女士需要面對(duì)贍養(yǎng)父母、子女教育及自己養(yǎng)老等多方面的問(wèn)題，不如未雨綢繆，早作打算。

理財(cái)規(guī)劃及建議

基金定投，攤薄成本

在全球經(jīng)濟(jì)不景氣的大背景下，這兩年的資本市場(chǎng)幾乎是一路下跌，上證指數(shù)僅去年一年就跌去了30%之多，不少投資深套其中，崔女士前期購(gòu)買的股票型基金也因此遭受了較大損失。想要挽回這部分損失，如果光靠坐等市場(chǎng)回暖、基金凈值回升，短時(shí)間內(nèi)很難達(dá)到。畢竟目前全球都陷入了經(jīng)濟(jì)衰退中，不少歐洲國(guó)家更是面臨著信用危機(jī)。在諸多不利因素的困擾下，我國(guó)的資本市場(chǎng)也不可能獨(dú)善其身。因此，對(duì)于崔女士來(lái)講，在目前難以判斷市場(chǎng)趨勢(shì)的條件下，可以采取被動(dòng)型的投資策略，通過(guò)定期定額追加持有基金的投資份額，攤薄原有基金的投資成本，待市場(chǎng)轉(zhuǎn)暖后來(lái)縮短解套的時(shí)間。

投資基金其實(shí)跟購(gòu)買股票一樣，普通投資者往往存在恐懼和貪婪兩種心態(tài)。盈利了想等著賺更多，虧損了又不舍得割肉。基金定投的好處在于，能夠幫助投資者克服以上兩種不利的心態(tài)，無(wú)論市場(chǎng)漲或跌，購(gòu)買的金額是一定的，基金的凈值上漲了，購(gòu)買的份額就少，凈值下跌了，購(gòu)買的份額自然就多了，這樣等于自動(dòng)完成了逢高減倉(cāng)、逢低加碼的操作，尤其適合于目前這種震蕩下的市場(chǎng)環(huán)境。