對(duì)于已經(jīng)持有分紅險(xiǎn)保單的消費(fèi)者，如果是在三年內(nèi)購買的，建議不要輕易退保，因?yàn)榇藭r(shí)退保的損失比較大。如果確實(shí)希望退保，可以查看一下保單后面所附的現(xiàn)金價(jià)值表，因?yàn)橥吮Ｖ?，所得到并不是自己交的保費(fèi)，而是現(xiàn)金價(jià)值。

專家：如果是三年內(nèi)購買的，退?？赡軗p失較大

每年的三四月份都是各大險(xiǎn)企年報(bào)陸續(xù)披露的時(shí)候，隨之而來的是分紅險(xiǎn)紅利的確定。不過，從去年整體情況來看，業(yè)內(nèi)大多預(yù)計(jì)分紅情況并不樂觀。

紅利多少無定數(shù)

因?yàn)楸１O(jiān)會(huì)規(guī)定，不允許保險(xiǎn)公司對(duì)預(yù)期的分紅作書面的承諾，所以沒辦法預(yù)測(cè)分紅具體會(huì)是多少。不過記者查看了幾家保險(xiǎn)公司的歷史預(yù)期年化收益，有的保險(xiǎn)公司歷史預(yù)期年化收益甚至達(dá)到5%，但大部分都低于這個(gè)數(shù)值，在4%左右。

與銀行存款完全依照預(yù)期年化利率來獲取預(yù)期年化收益不同，分紅型保險(xiǎn)的預(yù)期年化收益分為保底預(yù)期年化收益和分紅預(yù)期年化收益。業(yè)內(nèi)人士介紹，保底預(yù)期年化收益通常為1%到2%，最高不會(huì)超過2.5%，分紅預(yù)期年化收益則需要根據(jù)投資預(yù)期年化收益來具體確定。江蘇一家大型保險(xiǎn)公司的專家告訴記者，在去年資本市場(chǎng)整體不景氣的情況下，投資賬戶預(yù)期年化收益低是不用懷疑的，從最近兩年上市險(xiǎn)企的年報(bào)中不難發(fā)現(xiàn)，過去兩年保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品分紅逐年下降。所以說，今年的分紅險(xiǎn)分紅情況估計(jì)不會(huì)太好。

退保不是明智之舉

不少消費(fèi)者是在2007年前后購買的分紅險(xiǎn)產(chǎn)品，當(dāng)時(shí)投資市場(chǎng)呈現(xiàn)罕見的大牛市行情，投?？蛻糁胁环τ袑?duì)投資預(yù)期年化收益過高預(yù)期的，他們大多更加看重產(chǎn)品的預(yù)期年化收益。如今，投資預(yù)期年化收益鐵定了要下降，這些客戶自然難以接受，因此也會(huì)產(chǎn)生一些集中退保的情況。

在今年分紅空間縮小的情況下，一部分客戶難免會(huì)產(chǎn)生失望情緒。但上述專家表示，相比資本市場(chǎng)總體波幅水平，分紅保險(xiǎn)的總投資預(yù)期年化收益率波動(dòng)沒有那么大，而且分紅險(xiǎn)都是保底產(chǎn)品。與此同時(shí)，分紅保險(xiǎn)首先是一份可以提供保障的保險(xiǎn)產(chǎn)品。

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