劉先生經(jīng)常出去談生意，為了讓自己避免自己在出去的時候出現(xiàn)意外，劉先生就去當(dāng)?shù)匾患冶ｋU公司投保意外傷害，劉先生發(fā)現(xiàn)急性化膿性梗阻性膽管炎。因病情嚴重，醫(yī)生建議劉先生手術(shù)治療，沒想到就是這場手術(shù)讓劉先生離開了人世。

　　醫(yī)生在外科治療過程中，劉先生突然出現(xiàn)心率加快、呼吸停止等癥狀，于是醫(yī)生采取了各種緊急救援措施。雖然醫(yī)生采取了各種應(yīng)急措施，但劉的病情并不理想。劉先生最終因治療無效而死亡。

　劉先生去世后，他的家人認為劉先生在保險公司買了意外傷害保險，劉先生的死屬于保險公司的索賠類別。劉先生的家人拿著保險單及相關(guān)的證書和證件到保險公司索賠。但保險公司的答復(fù)使劉先生回家了。這是一個很大的驚喜。保險公司認為劉先生并不屬于遭受意外傷害死亡，而是屬于疾病手術(shù)過程中的意外死亡，因此不予賠付。

　　保險公司的理由是，劉先生進行手術(shù)是因為自己患上了重病，而并不是因為發(fā)生意外傷害，并且對于進行手術(shù)治療也是通過劉先生本人同意的，也就是說在進行手術(shù)之前，劉先生已經(jīng)知道進行手術(shù)治療是存有一定的風(fēng)險。在手術(shù)的過程中，劉先生出現(xiàn)心跳加速、呼吸驟停也是劉先生事先都沒有預(yù)料到的。而且劉先生死亡的原因并不屬于意外傷害的近因，也就是說，手術(shù)過程中出現(xiàn)的意外并不是意外傷害。所以，保險公司對于劉先生的死亡不能賠付。

　　究竟意外傷害的構(gòu)成需要具備哪些條件呢？一般來說主要有三大條件，如果不具備這三大條件，保險公司一般不會給予理賠。第一，被保險人在保險期限內(nèi)遭受了意外傷害，其包括：一是遭受的意外傷害必須是客觀發(fā)生的事實；二是遭受意外傷害的客觀事實必須發(fā)生在保險期限內(nèi)。第二，被保險人死亡或殘疾，這里指的是在法律上發(fā)生效力的死亡和殘疾。第三，意外傷害是死亡或殘疾的直接原因或近因，該條件要求意外傷害與死亡或殘疾之間必須存在因果關(guān)系，否則不能構(gòu)成保險責(zé)任。

　　從上述情況來看，雖然劉先生購買了意外傷害保險，但他的死亡并不完全符合保險公司提出的意外死亡條件，劉先生的家人無法得到保險公司的索賠是合理的。