保障需求來確定自己的重疾保障。

重疾險被通俗地稱為大病險，其與社保及其他商業(yè)健康險的最大區(qū)別是事前報銷：只要被保險人確診患了保險合同界定的疾病，就可按約定的額度獲得賠償。一方面，可以通過費用的提前支取來安排治療及家庭生活，另一方面還可以通過這筆費用選擇更好的醫(yī)療設備、服務、藥品以達到更好的治療效果。

目前，保險公司推出的重大疾病保險主要包括返還型的長期保險和消費型重疾險。

消費型重疾險的保險期通常為1年或5年，需通過不斷地續(xù)保來延長保險期，繳納的保費無論是否出險都不能返還。在保費方面，因為保障期限短且不需要返還，因此消費型短期險相對較為便宜。

下面就來看個例子

以30歲男性投保保額10萬元的重疾險為例。5年期的消費型重疾險，每年只需繳費450元左右，保障5年共繳納2250元。前5年而共繳保費17500元。由此可見，消費型產(chǎn)品的保費遠遠低于同等的返還型重疾險產(chǎn)品。

由于保險期間短，消費型短期險通常是每1年或每5年續(xù)保一次。相比一次性投保幾十年的保險來說，更為靈活，利于日后保險組合的調(diào)整。此外，一般情況下，每次續(xù)保的時候保險公司都要對被保險人進行核保。隨著被保險人年齡的增長，出險的風險也會逐漸增大，因此被保險公司拒保的可能性也會增大。而且若被保險人上一保險期間內(nèi)曾經(jīng)出險，也有可能遭到保險公司拒保或者提高保費標準。

所以消費型重疾險無論在時間上，制度上，保障上，保費上都比一些返回型保險要好。