目錄

1.什么是個(gè)人保險(xiǎn)組織

2.個(gè)人保險(xiǎn)組織的概述

個(gè)人保險(xiǎn)組織

什么是個(gè)人保險(xiǎn)組織

個(gè)人保險(xiǎn)組織就是自然人充當(dāng)保險(xiǎn)人的組織。

個(gè)人保險(xiǎn)組織的概述

這種組織形態(tài)在世界各國(guó)都比較少見(jiàn)，迄今為止，只有英國(guó)倫敦的勞合社。英國(guó)倫敦的勞合社是世界上最大、歷史最悠久的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)。倫敦勞合社在世界保險(xiǎn)業(yè)中有著特殊的地位，它不僅是最古老的保險(xiǎn)市場(chǎng)，而且它所出具的保單條款、制定的費(fèi)率在世界保險(xiǎn)市場(chǎng)上是一直被效仿的對(duì)象。

過(guò)去，它僅是個(gè)人承保商的集合體，其成員全部是具有雄厚財(cái)力并愿意承擔(dān)無(wú)限責(zé)任的個(gè)人。進(jìn)入20世紀(jì)90年代，由于來(lái)自倫敦市場(chǎng)超賠分保的壓力和美國(guó)責(zé)任險(xiǎn)的壓力，其經(jīng)營(yíng)陷入了困境，承保能力連年下降。為了充實(shí)資金額度，增強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)力量，1995年勞合社制定了長(zhǎng)達(dá)48頁(yè)的計(jì)劃綱要，其中一點(diǎn)是將過(guò)去的勞合社進(jìn)行改造，接納一些實(shí)力雄厚的法人團(tuán)體入社，1999年就有五家新的辛迪加加入勞合社。目前，法人形式的保險(xiǎn)公司在全部會(huì)員中所占比重已超過(guò)個(gè)人會(huì)員。

勞合社主要具備以下幾種職能：第一，搜集全世界的有關(guān)保險(xiǎn)資料并對(duì)危險(xiǎn)損失作出完整記錄;第二，幫助其成員處理理賠事務(wù)，監(jiān)督各地區(qū)的救難與維修工作;第三，為會(huì)員提供進(jìn)行保險(xiǎn)交易的場(chǎng)所;第四，制定保險(xiǎn)交易規(guī)則、仲裁糾紛、開(kāi)發(fā)新險(xiǎn)種，并為會(huì)員寄送保險(xiǎn)單。

勞合社擁有眾多的成員，這些成員能夠利用勞合社進(jìn)行保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，勞合社的成員可分為以下幾種：(1)承保會(huì)員，這是經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的主體，他們有權(quán)以自己的名義承保危險(xiǎn)。但承保會(huì)員自身并不參與具體業(yè)務(wù)活動(dòng)，而是委托保險(xiǎn)代理人辦理。(2)非承保會(huì)員，主要是指保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人。和承保會(huì)員一樣，他們能使用勞合社的一切設(shè)施，但不能開(kāi)展承保業(yè)務(wù)。(3)年費(fèi)會(huì)員，是指每年通過(guò)捐助一部分錢(qián)而獲得保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人資格的會(huì)員。(4)準(zhǔn)會(huì)員，指為會(huì)員與年費(fèi)會(huì)員提供保險(xiǎn)服務(wù)的人員，如海險(xiǎn)理算師、精算員、律師等。

勞合社的交易有嚴(yán)格的自律機(jī)制，類(lèi)似于我們常見(jiàn)的股票交易所的形式。承保代理人集聚在交易大廳內(nèi)，經(jīng)紀(jì)人穿梭其間，向他們出售列明承保條件的承保合同，承保人如同意接受，在承保條上注明自己的認(rèn)購(gòu)份額，經(jīng)紀(jì)人將所有份額售出后，開(kāi)具正式保單，連同各承保人簽名的承保條交至勞合社的管理處室——簽單處，由簽單處審核并代表所有承保人蓋印，一筆保險(xiǎn)交易即告成立。勞合社的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人拿著顧客的保單，到保單簽發(fā)處進(jìn)行審查。通過(guò)審查后，簽發(fā)處將蓋上印鑒，然后把保單交給承保會(huì)員，如承保會(huì)員同意受理，就給予簽字，交易活動(dòng)結(jié)束。

承保會(huì)員常常通過(guò)辛迪加的形式來(lái)進(jìn)行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。辛迪加由若干承保會(huì)員組成。它通過(guò)一個(gè)或多個(gè)代理人來(lái)辦理業(yè)務(wù)，代理人可參加辛迪加，也可不參加，辛迪加的每個(gè)會(huì)員按事先確定的承保比率來(lái)分擔(dān)賠償責(zé)任。每個(gè)會(huì)員都對(duì)損失負(fù)無(wú)限責(zé)任。但當(dāng)某一會(huì)員無(wú)法履行其賠償責(zé)任時(shí)，其他會(huì)員將代其賠償。這一做法無(wú)疑確保了勞合社的信譽(yù)。勞合社之所以享譽(yù)世界數(shù)百年，重要原因之一就在于它有一套完備的財(cái)務(wù)制度。每一個(gè)加入勞合社的會(huì)員，都要有雄厚的財(cái)力并愿意承擔(dān)無(wú)限責(zé)任。加入后，勞合社將對(duì)其賬目實(shí)行定期檢查。另外，勞合社還成立各種基金來(lái)保障被保險(xiǎn)人的權(quán)益，如存款保證金、保費(fèi)信托基金、中央保證基金、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)準(zhǔn)備金等。為進(jìn)一步保證其安全性，各辛迪加之間還相互提供再保險(xiǎn)，辛迪加內(nèi)的會(huì)員本來(lái)就只承擔(dān)一部分責(zé)任，經(jīng)過(guò)辛迪加之內(nèi)的再保險(xiǎn)后，會(huì)員承擔(dān)的責(zé)任就更小了。