隨著時(shí)代的進(jìn)步，越來(lái)越多的人投資于保險(xiǎn)，但是我們發(fā)現(xiàn)保險(xiǎn)單上的條款和技術(shù)條款讓我們感到頭疼，然而，我們?nèi)匀恍枰斫獗ｋU(xiǎn)單，那么我們邀請(qǐng)哪些方面來(lái)掌握呢？

　面對(duì)充滿技術(shù)術(shù)語(yǔ)和密集用語(yǔ)的保險(xiǎn)合同，消費(fèi)者往往在不真正理解保險(xiǎn)的情況下購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)，一旦出現(xiàn)賠償問(wèn)題，就不可能彌補(bǔ)損失。因此，閱讀保護(hù)你的權(quán)利的政策是很重要的，并且從以下四個(gè)要點(diǎn)開(kāi)始：

　區(qū)分保險(xiǎn)費(fèi)、保險(xiǎn)金額和現(xiàn)金價(jià)值。保險(xiǎn)費(fèi)是投保人向保險(xiǎn)公司支付的費(fèi)用，是保險(xiǎn)人根據(jù)合同約定承擔(dān)賠償責(zé)任或支付保險(xiǎn)費(fèi)責(zé)任的對(duì)價(jià)。保險(xiǎn)金額是指保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任的最高限額?，F(xiàn)金價(jià)值是指投保人退保或保險(xiǎn)公司解除保險(xiǎn)合同時(shí)，由保險(xiǎn)公司向投保人退還的那部分金額。

風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)、儲(chǔ)蓄保費(fèi)與附加保費(fèi)。 風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)是根據(jù)每個(gè)年齡段死亡率來(lái)確定的。對(duì)于保障程度較低的險(xiǎn)種，這部分保費(fèi)所占比重較低，反之則較多；儲(chǔ)蓄保費(fèi)往往和厘定預(yù)期年化利率相關(guān)。投保人如果在承保期出險(xiǎn)，則會(huì)獲得相應(yīng)的保險(xiǎn)賠付，壽終正寢或保險(xiǎn)到期也能拿回本金甚至更多；儲(chǔ)蓄保費(fèi)在繳費(fèi)期的頭幾年中，占總保費(fèi)的比例低，越往后，占比越高；附加保費(fèi)包括保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)費(fèi)用，如銷(xiāo)售人員的傭金、管理人員的工資等費(fèi)用。對(duì)客戶來(lái)說(shuō)，附加保費(fèi)越低越好。

保險(xiǎn)責(zé)任。所謂保險(xiǎn)責(zé)任，通俗地講就是投保人買(mǎi)了保險(xiǎn)后，保險(xiǎn)公司承諾會(huì)為你做些什么。身故、全殘給付是指如果被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)有效期內(nèi)不幸身故或全殘，保險(xiǎn)公司將按照約定的金額理賠。滿期給付，是指保險(xiǎn)合同期滿時(shí)，如果被保險(xiǎn)人仍然健在，并且沒(méi)有發(fā)生過(guò)大疾病的理賠，保險(xiǎn)公司將給付滿期保險(xiǎn)金，保單宣布結(jié)束，而不是很多人理解成的“保費(fèi)返還”。投保人還須關(guān)注“責(zé)任免除”，知道哪些情況下保險(xiǎn)公司是不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。

保護(hù)范圍。在保險(xiǎn)范圍內(nèi)，明確保護(hù)范圍尤為重要。例如，當(dāng)我們投保了重大疾病時(shí)，我們應(yīng)該看到哪些疾病在覆蓋范圍之內(nèi)。此外，疾病的嚴(yán)重程度也將列入保險(xiǎn)單，被保險(xiǎn)人必須清楚地看到疾病賠償協(xié)議的嚴(yán)重程度。