2008年3月，長(zhǎng)沙市民張某發(fā)生了一件不幸的事情在威脅著他的身體健康，他不幸患上突發(fā)性腦夾層動(dòng)脈瘤出血，并被神經(jīng)介入手術(shù)成功治療。不幸的是，右椎動(dòng)脈已經(jīng)完全被阻斷，神經(jīng)損傷引起了眼視力。為了治療腦夾層動(dòng)脈瘤，其醫(yī)療費(fèi)用高達(dá)22萬元。

2006年，張先生為自己買了一個(gè)重大的商業(yè)疾病保險(xiǎn)。出院后，保險(xiǎn)公司提出賠償申請(qǐng)。然而，保險(xiǎn)公司拒絕賠償。

張先生非常生氣和困惑。他想知道：1、解剖動(dòng)脈瘤、大病保險(xiǎn)不能賠償嗎？2、腦腫瘤的神經(jīng)介入手術(shù)，大病保險(xiǎn)不能賠償嗎？

張先生可以得到重大疾病保險(xiǎn)賠償嗎？從良性腦腫瘤定義、非良性腦腫瘤、診斷檢查方法、以及治療方法等方面，筆者謹(jǐn)拋磚引玉，為朋友們剖析。

一、良性腦腫瘤定義

2006年版市售重大疾病保險(xiǎn)條款約定的定義為：

良性腦腫瘤是由神經(jīng)內(nèi)科或神經(jīng)外科醫(yī)師明確診斷為腦內(nèi)非惡性的腫瘤（但不包括腦囊腫、肉芽腫、血腫、腦動(dòng)脈瘤、腦靜脈瘤），且同時(shí)符合下列條件：

（1）經(jīng)腦CT掃描或核磁共振檢查報(bào)告明確診斷；

（2）已經(jīng)施行開顱手術(shù)切除。

中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)與中國(guó)醫(yī)師協(xié)會(huì)共同制定的規(guī)范定義為：

良性腦腫瘤是指腦的良性腫瘤，已經(jīng)引起顱內(nèi)壓增高，臨床表現(xiàn)為視神經(jīng)乳頭水腫、精神癥狀、癲癇及運(yùn)動(dòng)感覺障礙等，并危及生命。須由頭顱斷層掃描（CT）、核磁共振檢查（MRI）或正電子發(fā)射斷層掃描（PET）等影像學(xué)檢查證實(shí)，并須滿足下列至少一項(xiàng)條件：

（1）實(shí)際實(shí)施了開顱進(jìn)行的腦腫瘤完全切除或部分切除的手術(shù)；

（2）實(shí)際實(shí)施了對(duì)腦腫瘤進(jìn)行的放射治療。

腦垂體瘤、腦囊腫、腦血管性疾病不在保障范圍內(nèi)。

二、非良性腦腫瘤

2006年版市售重大疾病保險(xiǎn)條款明確約定，良性腦腫瘤不包括腦囊腫、肉芽腫、血腫、腦動(dòng)脈瘤、腦靜脈瘤。

中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)與中國(guó)醫(yī)師協(xié)會(huì)的規(guī)范定義明確規(guī)定，腦垂體瘤、腦囊腫、腦血管性疾病不在良性腦腫瘤的保障范圍內(nèi)。

由此可見，在我國(guó)市售重大疾病保險(xiǎn)條款中，腦夾層動(dòng)脈瘤不屬于良性腦腫瘤的賠償范圍。換言之，對(duì)于腦夾層動(dòng)脈瘤，我國(guó)的保險(xiǎn)公司均不予賠償。

三、診斷檢查方法

我國(guó)市售重大疾病保險(xiǎn)條款約定了明確診斷良性腦腫瘤的3種檢查方法：

1、頭顱斷層掃描（CT）

2、核磁共振檢查（MRI）

3、正電子發(fā)射斷層掃描（PET）

以上任一種影像學(xué)檢查報(bào)告均可作為明確診斷的依據(jù)。換言之，保險(xiǎn)條款未列明的影像學(xué)檢查報(bào)告不能成為確診依據(jù)。

四、治療方法

我國(guó)市售重大疾病保險(xiǎn)條款明確約定了良性腦腫瘤的2種治療方法：

1、實(shí)際實(shí)施了開顱進(jìn)行的腦腫瘤完全切除或部分切除的手術(shù)；

2、實(shí)際實(shí)施了對(duì)腦腫瘤進(jìn)行的放射治療。

張先生經(jīng)神經(jīng)介入手術(shù)治療腦瘤的方法，不屬于重大疾病保險(xiǎn)列明的治療方法。因此，不符合我國(guó)重大疾病保險(xiǎn)賠償?shù)囊蟆?/p>

綜上所述，張的夾層動(dòng)脈瘤不屬于良性腦腫瘤的保護(hù)，其治療不屬于主要疾病保險(xiǎn)條款中列出的治療。雖然他買了大病保險(xiǎn)，但他不能得到保險(xiǎn)賠償。