消費(fèi)者急于購(gòu)買健康保險(xiǎn)，以表明他們支持非消費(fèi)導(dǎo)向的保險(xiǎn)。南京某人壽保險(xiǎn)公司表示，自保險(xiǎn)出現(xiàn)以來，意外保險(xiǎn)等消費(fèi)者導(dǎo)向保險(xiǎn)就難以取悅消費(fèi)者。近期，返還型健康險(xiǎn)的停售令，讓眾多消費(fèi)者爭(zhēng)趕最后一班車。業(yè)內(nèi)人士坦言，監(jiān)管部門原本想回歸健康險(xiǎn)的保障本質(zhì)，卻似乎無法喚起消費(fèi)者的購(gòu)買熱情。

長(zhǎng)期以來，中國(guó)人的保險(xiǎn)意識(shí)還不成熟，再加上熱愛資本保護(hù)，重返消費(fèi)心態(tài)，使得消費(fèi)保險(xiǎn)產(chǎn)品不暢銷。一位來自南京人壽保險(xiǎn)公司的人承認(rèn)。以某公司的消費(fèi)型重病保險(xiǎn)為例，如果被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期間沒有脫離危險(xiǎn)，保險(xiǎn)費(fèi)等于被消費(fèi)，不能退還。如年約24歲的王小姐投保10萬元的某重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，每年大約需交750元錢。

與重病保險(xiǎn)的賠付方式相比，王小姐每年大約花2700元，賠付方式的保險(xiǎn)費(fèi)大約是消費(fèi)方式的四倍。雖然保費(fèi)較低，可以有較高的保額，但如果連續(xù)投保20年，沒有發(fā)生保險(xiǎn)索賠，魏小姐繳納的14400元錢屬于消費(fèi)。這并不被很多中國(guó)消費(fèi)者接受。

重疾產(chǎn)品發(fā)展至今，產(chǎn)品概念在本質(zhì)上并沒有很大改變，但是保障范圍不斷擴(kuò)大，保險(xiǎn)金額不斷提高，產(chǎn)品類型逐步細(xì)分，保障功能不斷完善。中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)會(huì)長(zhǎng)王憲章在行業(yè)協(xié)會(huì)與中國(guó)醫(yī)師協(xié)會(huì)成立健康保險(xiǎn)專家委員會(huì)上所言不虛。

據(jù)了解，中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)重疾險(xiǎn)產(chǎn)品經(jīng)歷了幾個(gè)階段的發(fā)展，第一代重疾險(xiǎn)產(chǎn)品主要保障7種重大疾病，往往是客戶身故之后再享受保障；第二代保障12種重大疾病，可以在確診后就獲得保險(xiǎn)金；第三代可以在客戶身故前就提前給付，并且定期還本；第四代重疾險(xiǎn)產(chǎn)品所保障的疾病種類已經(jīng)達(dá)到25～30種，而且根據(jù)男性、女性不同的生理特征已開始有差異化。

業(yè)內(nèi)人士承認(rèn)，監(jiān)管部門之所以要求撤消這類嚴(yán)重疾病保險(xiǎn)，是為了解決許多人在重大疾病需要高治療費(fèi)用的情況下的安全需要。但是，消費(fèi)者醫(yī)療保險(xiǎn)沒有退還醫(yī)療保險(xiǎn)的激勵(lì)機(jī)制，未來在面臨獎(jiǎng)金誘惑時(shí)的保護(hù)力度很弱。