據(jù)悉，多年來(lái)隨著保險(xiǎn)的發(fā)展越來(lái)越成熟，我們可以發(fā)現(xiàn)的就是死亡案件的賠償金額占事故保險(xiǎn)賠償金額的70%以上，所以在意外死亡索賠案件中要十分謹(jǐn)慎。正確的理賠方式不僅是為了安慰家屬的心，而且是為了被保險(xiǎn)人。

　　根據(jù)索賠處理的經(jīng)驗(yàn)，做好事故保險(xiǎn)死亡案件索賠處理的關(guān)鍵是事前宣傳和事后調(diào)查。一，普及知識(shí)。許多索賠處理人員不理解需要提前做好死亡索賠宣傳工作。他們認(rèn)為，死亡案件的調(diào)查只要在事件發(fā)生后是明確的，就沒(méi)有必要事先進(jìn)行宣傳。其實(shí)這里的事前宣傳主要指保險(xiǎn)人針對(duì)意外險(xiǎn)死亡事故需要盡到的事前告知義務(wù)，這種事前告知既有利于事發(fā)后保險(xiǎn)人盡快查明事故原因，提高理賠效率，也方便了漁民家屬或受益人進(jìn)行索賠，是提高服務(wù)質(zhì)量和服務(wù)漁民的具體體現(xiàn)。事前宣傳主要包括以下兩方面

　?。ㄒ唬O民申請(qǐng)保險(xiǎn)時(shí)，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)通知被保險(xiǎn)人或者受益人，發(fā)生死亡事故時(shí)，應(yīng)當(dāng)立即報(bào)告，協(xié)助理賠人員調(diào)查死亡原因。被保險(xiǎn)人的家屬或者受益人故意或者重大過(guò)失未及時(shí)報(bào)告致使保險(xiǎn)人無(wú)法確定死亡原因的，保險(xiǎn)人家屬或者受益人很可能無(wú)法獲得死亡賠償。

　　例某入保漁民在船上搬東西時(shí)突然暈倒，家屬未將其送醫(yī)而是接回家中以致病情加重，后該漁民死亡。家屬?zèng)]有立即報(bào)案，而是在尸體火化、處理完后事半個(gè)月后申請(qǐng)索賠。因被保險(xiǎn)人的暈倒沒(méi)有任何意外受傷證明，死者家屬又沒(méi)有及時(shí)報(bào)案，尸體已經(jīng)火化，保險(xiǎn)人無(wú)法查明該漁民的死亡是意外事故導(dǎo)致，還是突發(fā)疾病所致，因此無(wú)法對(duì)該漁民死亡事故做出賠償。

　?。ǘ┏斜Ｈ藛T應(yīng)在漁民投保時(shí)告知投保人或受益人，如發(fā)生被保險(xiǎn)人受傷或不明原因昏迷事故，應(yīng)及時(shí)送醫(yī)救治。因被保險(xiǎn)人家屬或受益人故意或重大過(guò)失致就醫(yī)不及時(shí)或不適當(dāng)醫(yī)治致被保險(xiǎn)人死亡的，被保險(xiǎn)人家屬或受益人很可能承擔(dān)無(wú)法獲得保險(xiǎn)賠償?shù)暮蠊?/p>

　　例某入保漁民家屬于某日早上7時(shí)發(fā)現(xiàn)該漁民躺著床邊的地上昏迷不醒，但沒(méi)有及時(shí)送醫(yī)救治，當(dāng)日下午5時(shí)才將該漁民送進(jìn)醫(yī)院。因錯(cuò)過(guò)了最佳救治時(shí)間，該漁民入院后不久死亡。根據(jù)醫(yī)院證明，如果被保險(xiǎn)人被及時(shí)送醫(yī)，不一定會(huì)死亡。在這起案件中，被保險(xiǎn)人受傷原因不明，又因未及時(shí)救治導(dǎo)致死亡，因此被保險(xiǎn)人家屬或受益人無(wú)法獲得相應(yīng)的死亡賠償。

　　二、事后查清事實(shí)

　　死亡病例被嚴(yán)重調(diào)查。了解死亡原因，掌握死亡病例的切入點(diǎn)和調(diào)查方法是非常重要的。查明死亡原因是死亡賠償金的關(guān)鍵。意外保險(xiǎn)賠償必須排除因既往病史造成的非意外死亡。