大連的一個小男孩7年前為20年的健康保險投保，去年被診斷為尿毒癥。因為他20年前患了腎炎，保險公司拒絕索賠，因為他的母親被懷疑在他的保險上作弊。幾天前，蕭中委托律師起訴保險公司。

小鐘住在西崗區(qū)，今年29歲。2001年2月27日，他的母親從大連的一家保險公司為他買了一份人壽保險單。保費20年，年費1180元，基本保險金額20000元。保險合同規(guī)定，在保險期間，如果小中患了保險合同規(guī)定的10種重大疾病，保險公司應將基本保險金額加倍給小中，即40000元。

2007年9月25日，小仲被診斷為尿毒癥，這屬于保險合同項下的索賠范圍。當年10月，小忠的家人找到了一家保險公司要求賠償，但是保險公司回答說他沒有達到透析的水平。當年底，小鐘又向保險公司交了新一年的保險費。

今年2月，自以為身體還不錯的小鐘終于挺不住了，不得不開始每周三次的透析治療。要想挽救生命，除了透析只有換腎，而換腎需要30萬元的費用，還要等待腎源。小鐘家拿不出這么多錢。為此，小鐘多次要求保險公司理賠，但被對方拒絕了，理由是小鐘的病歷顯示，其母親向主治醫(yī)生說過，小鐘20年前患過腎炎。

小鐘說，他身體一直比較好，去年得病很突然，可能是他那段時間過于勞累造成的。他表示，母親說的他在20年前患過腎炎，如果是真的，當時他才6歲，對這些事一無所知。故他母親在他不知情的情況下向醫(yī)生說的他的情況，不能作為保險公司不理賠的依據(jù)。再說，他于投保后7年內也未因腎炎住過院，另外他在投保前一年曾考取駕照，當時體檢也沒有任何問題。因為他認為，現(xiàn)在他得了保險合同約定的10種疾病之一尿毒癥，保險公司應當理賠。

目前，小鐘已經(jīng)因病下崗，沒有任何經(jīng)濟來源，現(xiàn)因尿毒癥不得不每周透析三次，為此已向親朋借款10多萬元，非常希望得到這筆保險理賠款，因此他決定通過法律渠道向保險公司討說法。

針對此案，遼寧青松律師事務所的王金海律師說，根據(jù)《保險法》規(guī)定，如果投保人故意不履行如實告知義務的，保險人對于保險合同解除前發(fā)生的保險事故，不承擔賠償或者給付保險金的責任，并不退還保險費。投保人因過失未履行如實告知義務，對保險事故的發(fā)生有嚴重影響的，保險人對于保險合同解除前發(fā)生的保險事故，也不承擔賠償或者給付保險金的責任，但可以退還保險費。對如實告知義務，應當嚴格限制投保人應當告知的范圍，投保時以書面形式記錄在案。對終生型健康保險，如果保險公司認為有必要進行體檢的，可以要求對投保人進行體檢。

記者從保險公司了解到，有關壽險的投保，投保人必須履行如實告知義務，包括被保人所有的健康情況，所有病史，這在保險合同的健康告知欄中也有明確說明。

遼寧新民工律師事務所的律師李經(jīng)常充當保險代理人，他認為購買保險商品最獨特的事情是說實話，而不是像購買其他商品那樣簡單。根據(jù)《保險法》第16條規(guī)定，如果投保人沒有如實告知，保險公司則不承擔保險責任。如實告知要告知什么？投保壽險一般包括投保人及被保人身體以及財務狀況等，重點是身體健康狀況。如果身體健康則很簡單，而有既往病史則要填寫在投保單上。一般而言，保險公司根據(jù)投保人的告知決定是否承保，或加費承保，或以除外責任形式承保。