4月3日，第一例重病保險合同因原告撤回和解而終止。但是，它反映了索賠的難度，在一定程度上是對投保人的嚴重疾病的恐懼。另一方面，現(xiàn)代醫(yī)學(xué)表明，人終生罹患重大疾病的風險高達72%，嚴重疾病的風險仍然是必要的。

公民應(yīng)該做什么？據(jù)了解，目前拒付重病保險的主要原因是被保險人告知不實，索賠事故不符合合同規(guī)定。公眾可以對這兩個原因作出回應(yīng)，以抵制賠償，并盡量避免尷尬的索賠。

禁忌一：不講病史。這已經(jīng)成為保險公司拒絕支付大病保險的一個重要原因。例如，一位投保人患有腎炎，但他在購買嚴重疾病保險時隱瞞了這種情況。后來，他因腎衰竭而得到賠償，因為他患有腎炎，最終沒有得到補償。

據(jù)一位保險公司人士透露，2005年，被拒賠的客戶中有四成是由于未履行如實告知義務(wù)。

在不少市民看來，只要在投保前沒得過合同規(guī)定的重大疾病，就不存在告知的必要。但其實，許多重大疾病與一些常見病有著密切關(guān)系，如慢性乙型肝炎在醫(yī)學(xué)上已被認定與肝癌有關(guān)，如果市民在投保時沒有告知保險公司這一病史，未來罹患肝癌肯定得不到理賠。

因此，市民在投保重疾險時，一定記得把自己的病史盡量告知清楚，千萬不要抱著僥幸心理帶病投保，有條件的市民不妨在投保前找有醫(yī)學(xué)常識的親朋好友咨詢一下。

二忌：重量不重質(zhì)

市民索賠的保險事故不符合合同約定的理賠范圍和標準，是重疾險拒賠的另一大原因。

出于越全越穩(wěn)妥的心態(tài)，市民比較傾向于投保覆蓋疾病種類較多的產(chǎn)品。而為了迎合這一心理，目前，市場上重疾險所防范的病種不斷增加，從10種擴展到30種甚至40種。

但是，事實上，買疾病覆蓋種類最多的重疾險意義不大。據(jù)透露，重疾險95%以上的賠付都出現(xiàn)在癌癥、良性腦腫瘤等10種左右的重大疾病中，其他很多疾病的發(fā)病概率很小，如重癥肌無力的發(fā)病率約為十萬分之一。

同時，不同公司對同種疾病的界定也有差異。如對于癱瘓，有的公司定義為肢體的失能至少持續(xù)達六個月以上，而有的則定義為肢體的機能永久完全喪失。

因此，市民應(yīng)盡量選擇對于發(fā)病率較高的疾病理賠標準較為寬松的產(chǎn)品（見表）。

提醒：

留意額外保險責任

除比較大病條款外，市民還應(yīng)留意對比額外保險責任。如有數(shù)家公司保險責任中有生命尊嚴提前給付條款，對市民來說比較實用。該條款規(guī)定，當客戶患有終末期疾病，存活期在一定期限以內(nèi)時，可以按照保額給付保險金。也就是相當于將有限的大病保障范圍擴大到無限，不論保戶所患疾病是否屬于保障的大病范圍，只要醫(yī)院證明此人命不久矣，就可以申領(lǐng)保險金。

然而，額外的保險責任并不總是盡可能好的。如果許多具有嚴重疾病和危險的產(chǎn)品已經(jīng)將完全殘疾的責任分解為耳聾、失明、失語、麻痹等責任，涵蓋了所涵蓋的主要疾病，對于這些產(chǎn)品，附加責任的意義重大，靈活性相對有限。