大連的一個(gè)小男孩7年前為20年的健康保險(xiǎn)投保，去年被診斷為尿毒癥。因?yàn)樗?0年前患了腎炎，保險(xiǎn)公司拒絕索賠，因?yàn)樗哪赣H被懷疑在他的保險(xiǎn)上作弊。幾天前，蕭中委托律師起訴保險(xiǎn)公司。

小鐘住在西崗區(qū)，今年29歲。2001年2月27日，他的母親從大連的一家保險(xiǎn)公司為他買(mǎi)了一份人壽保險(xiǎn)單。保費(fèi)20年，年費(fèi)1180元，基本保險(xiǎn)金額20000元。保險(xiǎn)合同規(guī)定，在保險(xiǎn)期間，如果小中患了保險(xiǎn)合同規(guī)定的10種重大疾病，保險(xiǎn)公司應(yīng)將基本保險(xiǎn)金額加倍給小中，即40000元。

2007年9月25日，小仲被診斷為尿毒癥，這屬于保險(xiǎn)合同項(xiàng)下的索賠范圍。當(dāng)年10月，小忠的家人找到了一家保險(xiǎn)公司要求賠償，但是保險(xiǎn)公司回答說(shuō)他沒(méi)有達(dá)到透析的水平。當(dāng)年底，小鐘又向保險(xiǎn)公司交了新一年的保險(xiǎn)費(fèi)。

今年2月，自以為身體還不錯(cuò)的小鐘終于挺不住了，不得不開(kāi)始每周三次的透析治療。要想挽救生命，除了透析只有換腎，而換腎需要30萬(wàn)元的費(fèi)用，還要等待腎源。小鐘家拿不出這么多錢(qián)。為此，小鐘多次要求保險(xiǎn)公司理賠，但被對(duì)方拒絕了，理由是小鐘的病歷顯示，其母親向主治醫(yī)生說(shuō)過(guò)，小鐘20年前患過(guò)腎炎。

小鐘說(shuō)，他身體一直比較好，去年得病很突然，可能是他那段時(shí)間過(guò)于勞累造成的。他表示，母親說(shuō)的他在20年前患過(guò)腎炎，如果是真的，當(dāng)時(shí)他才6歲，對(duì)這些事一無(wú)所知。故他母親在他不知情的情況下向醫(yī)生說(shuō)的他的情況，不能作為保險(xiǎn)公司不理賠的依據(jù)。再說(shuō)，他于投保后7年內(nèi)也未因腎炎住過(guò)院，另外他在投保前一年曾考取駕照，當(dāng)時(shí)體檢也沒(méi)有任何問(wèn)題。因?yàn)樗J(rèn)為，現(xiàn)在他得了保險(xiǎn)合同約定的10種疾病之一尿毒癥，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)理賠。

目前，小鐘已經(jīng)因病下崗，沒(méi)有任何經(jīng)濟(jì)來(lái)源，現(xiàn)因尿毒癥不得不每周透析三次，為此已向親朋借款10多萬(wàn)元，非常希望得到這筆保險(xiǎn)理賠款，因此他決定通過(guò)法律渠道向保險(xiǎn)公司討說(shuō)法。

針對(duì)此案，遼寧青松律師事務(wù)所的王金海律師說(shuō)，根據(jù)《保險(xiǎn)法》規(guī)定，如果投保人故意不履行如實(shí)告知義務(wù)的，保險(xiǎn)人對(duì)于保險(xiǎn)合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，并不退還保險(xiǎn)費(fèi)。投保人因過(guò)失未履行如實(shí)告知義務(wù)，對(duì)保險(xiǎn)事故的發(fā)生有嚴(yán)重影響的，保險(xiǎn)人對(duì)于保險(xiǎn)合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，也不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，但可以退還保險(xiǎn)費(fèi)。對(duì)如實(shí)告知義務(wù)，應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格限制投保人應(yīng)當(dāng)告知的范圍，投保時(shí)以書(shū)面形式記錄在案。對(duì)終生型健康保險(xiǎn)，如果保險(xiǎn)公司認(rèn)為有必要進(jìn)行體檢的，可以要求對(duì)投保人進(jìn)行體檢。

記者從保險(xiǎn)公司了解到，有關(guān)壽險(xiǎn)的投保，投保人必須履行如實(shí)告知義務(wù)，包括被保人所有的健康情況，所有病史，這在保險(xiǎn)合同的健康告知欄中也有明確說(shuō)明。

遼寧新民工律師事務(wù)所的律師李經(jīng)常充當(dāng)保險(xiǎn)代理人，他認(rèn)為購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)商品最獨(dú)特的事情是說(shuō)實(shí)話(huà)，而不是像購(gòu)買(mǎi)其他商品那樣簡(jiǎn)單。根據(jù)《保險(xiǎn)法》第16條規(guī)定，如果投保人沒(méi)有如實(shí)告知，保險(xiǎn)公司則不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。如實(shí)告知要告知什么？投保壽險(xiǎn)一般包括投保人及被保人身體以及財(cái)務(wù)狀況等，重點(diǎn)是身體健康狀況。如果身體健康則很簡(jiǎn)單，而有既往病史則要填寫(xiě)在投保單上。一般而言，保險(xiǎn)公司根據(jù)投保人的告知決定是否承保，或加費(fèi)承保，或以除外責(zé)任形式承保。