市場上有兩種主要的重病保險，即消費者和可回收的保險。前者支付較少，但不返回，而后者支付更多的保險費。保險專家說，是否購買基于消費者的巨災(zāi)保險取決于他們的財務(wù)狀況和財務(wù)規(guī)劃。

定期消費型大病保險產(chǎn)品的特點還是比較明顯的，我們可以發(fā)現(xiàn)的就是它是可以獲得相對較高的保費，保費較少，但保費不予退還。因此，常規(guī)消費型大病保險更適合當(dāng)前的經(jīng)濟形勢不好或投資能力很強，可以保證人口的儲蓄。

一、年輕人購買消費型大病保險進行轉(zhuǎn)型。保險最重要的是提供保護，而不是計算收入。年輕時，風(fēng)險低，有更多的選擇，消費者可以購買消費保險余額做投資，20年后保護自己。消費型產(chǎn)品是一種愛心產(chǎn)品，是以最小的成本讓消費者獲得最大的保障。因而，定期消費型重疾險對需要高保額的中青年人群來說，是個比較理想的選擇，但隨著年齡的增長，此類保險繳費也會很快提高，而且一般只可續(xù)保到65歲。

有專家指出，消費型重疾險只能當(dāng)作年輕人的過渡險種。如果條件允許，購買組合型的具有返還功能的重疾險對客戶更有利。

二、經(jīng)濟條件允許，買返還型重疾險更明智。如果經(jīng)濟條件允許，買到足額的大病保險是明智的選擇，這可以避免醫(yī)療費開支導(dǎo)致家庭資產(chǎn)的損失。一般而言，家庭收入的10%-15%用來買全家的大病保險是合理的支出。目前看來，購買商業(yè)健康險10萬-20萬元保額比較合適，低于10萬元的保障功能太弱，超過30萬元對普通投保人來說意義較小。當(dāng)然，如果有條件，30萬元以上的大病額度也是必要的。

業(yè)內(nèi)人士提醒，每隔三五年，投保者應(yīng)該對自己的保障作一個回顧和評估，看看是否有必要追加保額，或者根據(jù)家庭人員和經(jīng)濟狀況的變化作一些調(diào)整。一般來說，家庭總收入的10%購買人壽保險(不含投資類保險)，其中一半左右購買重大疾病類保險比較合適。

在具體操作的細節(jié)上，消費者一定要注意的就是在決定申請重病保險時，需要回答個人健康及家族史等與保險有關(guān)的問題，被保險人和被保險人必須仔細閱讀并填寫保險單。如果相關(guān)信息沒有如實告知保險公司，今后申請繳納保險金的，可能無法獲得保險保護。最后，投保人和被保險人必須在保單上相應(yīng)的地點簽上自己的名字。沒有投保人和被保險人的簽名，糾紛經(jīng)常發(fā)生。