購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的年輕人往往無(wú)法管理金融風(fēng)險(xiǎn)。意外風(fēng)險(xiǎn)？健康保險(xiǎn)？當(dāng)我弄不明白的時(shí)候，我錯(cuò)誤地買(mǎi)了保險(xiǎn)。也許后來(lái)我發(fā)現(xiàn)這對(duì)我來(lái)說(shuō)在這個(gè)階段是行不通的。保險(xiǎn)專(zhuān)家建議年輕人購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)應(yīng)該從人壽保險(xiǎn)和意外保險(xiǎn)開(kāi)始。壽險(xiǎn)，壽命的保險(xiǎn)，通常人們買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)常常想到的是高昂的醫(yī)療費(fèi)，所以更關(guān)注重大疾病保險(xiǎn)和住院醫(yī)療保險(xiǎn)，但是對(duì)于壽險(xiǎn)，很多投保人覺(jué)得它是可有可無(wú)的?？赡苷f(shuō)心肝肺器官比命更重要嗎？

　　人壽保險(xiǎn)是人壽的一種重大疾病、意外、殘疾、住院、意外醫(yī)療，而這些是人壽保險(xiǎn)的器官，缺少器官，生命可以存活但功能不完整。這也是被保險(xiǎn)人誤解索賠的直接原因，這是不可賠償?shù)摹垭U(xiǎn)分為定期壽險(xiǎn)和終身壽險(xiǎn)，定期壽險(xiǎn)保險(xiǎn)期短，保費(fèi)少；終身壽險(xiǎn)，保險(xiǎn)期跟隨生命時(shí)長(zhǎng)，保費(fèi)多；要視投保人年齡和收入情況確定；壽險(xiǎn)是主險(xiǎn)，可以單獨(dú)購(gòu)買(mǎi)，也可以為了買(mǎi)附加險(xiǎn)而同時(shí)購(gòu)買(mǎi)。

　　人壽保險(xiǎn)在發(fā)生事故，包括自然災(zāi)害和人為災(zāi)害時(shí)應(yīng)承擔(dān)死亡責(zé)任；在發(fā)生疾病時(shí)，應(yīng)承擔(dān)死亡責(zé)任，而不論疾病如何；在保險(xiǎn)兩年后，自殺也是索賠的范圍。在幾種情況下，被保險(xiǎn)人故意殺害被保險(xiǎn)人。自殺時(shí)為無(wú)民事責(zé)任人；酒駕，無(wú)照，無(wú)效駕照；主動(dòng)吸毒；故意犯罪和或者抗拒違法；戰(zhàn)爭(zhēng)、核爆炸等相關(guān)事件。

　　年輕人買(mǎi)意外險(xiǎn)，建議首先投保份簡(jiǎn)單的綜合性意外險(xiǎn)。此類(lèi)保險(xiǎn)一般包含意外傷害、意外醫(yī)療、每日住院津貼、公共交通工具保障等，每年花去不足幾百元的錢(qián)，就可以獲得多重意外保障。此類(lèi)保險(xiǎn)一般為一年期的，在投斌需及時(shí)續(xù)保，以防安全空擋的出現(xiàn)。綜合性意外險(xiǎn)在意外醫(yī)療、每日住院津貼方面都有一定的免賠額度，建議選擇低免賠額度，高賠付比例的產(chǎn)品。此外在投保時(shí)需詢(xún)問(wèn)清楚，交通工具意外傷害保障是否可以與普通意外累計(jì)賠付，若可以累計(jì)賠付則更為劃算。

　　如何測(cè)算自己應(yīng)該買(mǎi)多少保額？我們一起來(lái)看看具體的測(cè)算方案是什么？據(jù)小編了解在投保時(shí)，壽險(xiǎn)的總額應(yīng)該是投保人的負(fù)債（房貸、車(chē)貸總額、借款）+3--5年的年收入總額（含成長(zhǎng)性工作收入）+家人必須支出（父母養(yǎng)老，子女教育）+ 其他考慮（高凈資產(chǎn)客戶(hù)的遺產(chǎn)稅收）+特別計(jì)劃（公益金，其他人生責(zé)任支出），保費(fèi)交費(fèi)期可選擇20年、30年、終身交，相同保額情況下，交費(fèi)年限越長(zhǎng)，當(dāng)期應(yīng)交保費(fèi)越少，可視自己情況設(shè)定。不同年齡、收入的人身險(xiǎn)保額是有限定的，以30歲的人年收入10萬(wàn)元為例，人身保額最高只能做200萬(wàn)元，即壽險(xiǎn)和意外險(xiǎn)累計(jì)之和為200萬(wàn)元，兩者之間沒(méi)有比例關(guān)系。