社會(huì)保障與商業(yè)保險(xiǎn)在本質(zhì)上是相同的，但也存在許多差異，如：社會(huì)保障與商業(yè)保險(xiǎn)的交付方式不同，價(jià)值不同，保護(hù)范圍不同。

最近，許多學(xué)生和朋友問(wèn)我社會(huì)保險(xiǎn)和商業(yè)的區(qū)別，但還沒(méi)有給出完整的總結(jié)和回答。答案如下：首先，社會(huì)保險(xiǎn)和商業(yè)保險(xiǎn)基本上是相同的。

但差別在于社會(huì)保障是一項(xiàng)強(qiáng)制性的國(guó)民保險(xiǎn)，所以今年的月繳費(fèi)有逐年增加的200元，明年可能每月繳納300元，而逐年增加，當(dāng)然，如果有單位的社會(huì)保障很好，因?yàn)閱挝焕U納80%。個(gè)人工資只有20%。所以比較劃算,如果沒(méi)有單位的朋友,你是做個(gè)個(gè)體的.說(shuō)實(shí)話,還是商業(yè)保險(xiǎn)好,第一你交的永遠(yuǎn)是你的錢,第二,你今天交多少以后就交多少,決不漲錢.第三不管最后剩余多少,保險(xiǎn)公司都會(huì)給你的家人.而社保不會(huì)。

另外社保不能全國(guó)聯(lián)網(wǎng)，對(duì)于流動(dòng)打工者也不太公平，往往換了省市或回到戶口所在地，就要重新投保，而不能直接轉(zhuǎn)移。很麻煩。并且農(nóng)民工回戶口所在地后不能享受社保。 當(dāng)然，隨著我國(guó)社保改革的進(jìn)程，相信未來(lái)會(huì)有所改善。

而商業(yè)保險(xiǎn)有人身價(jià)值，特別是賺錢的黃金時(shí)期，家庭責(zé)任最大（中青年時(shí)代）很需要商業(yè)保險(xiǎn)。它對(duì)其它健康人是公平，帶病投保則拒?；蚣淤M(fèi)，或責(zé)任免除。（目前單位福利體系比較完善的話，可以享受到五險(xiǎn)一金，分別是養(yǎng)老險(xiǎn)，醫(yī)療險(xiǎn)，工傷險(xiǎn)，生育險(xiǎn)，失業(yè)險(xiǎn)，一金是住房公積金。）

其次：社保的交期與商業(yè)保險(xiǎn)不同，價(jià)值也不一樣。

社保養(yǎng)老險(xiǎn)是交滿十五年社保后，從六十歲開(kāi)始領(lǐng)取養(yǎng)老金。商業(yè)保險(xiǎn)是可以按自己的繳費(fèi)能力來(lái)調(diào)整的，短的1年，3年，5年，長(zhǎng)點(diǎn)可以10年，15年，20年甚至更長(zhǎng)，,可以從45歲,50歲,60歲或65歲開(kāi)始按年或按月領(lǐng)取指定的養(yǎng)老金.當(dāng)然,養(yǎng)老金險(xiǎn)最后能購(gòu)買分紅型的養(yǎng)老險(xiǎn)最好,可以適當(dāng)?shù)钟鵆PI的增長(zhǎng). （目前各大商業(yè)保險(xiǎn)公司比較常見(jiàn)是交期20年的儲(chǔ)蓄理財(cái)型的保險(xiǎn)）。

這里還有一個(gè)關(guān)鍵性的問(wèn)題是：社保的養(yǎng)老險(xiǎn)是中國(guó)照顧十幾億人口的一個(gè)最基本的保障，未來(lái)我們老了，我們可以從社?；鹬蟹值蕉嗌龠€沒(méi)法完全確定，但隨著我們物質(zhì)文化生活的不斷豐富，生活指數(shù)的不斷提高，如果對(duì)晚年生活要求稍微有點(diǎn)高的話，社保養(yǎng)老金是無(wú)法滿足我們的老年生活需求。（除非是高級(jí)干部退休的那種，可以報(bào)銷的，普通工薪階層是扛不住老年生活壓力的。） 扯的有點(diǎn)兒遠(yuǎn)了

第三，也是比較關(guān)鍵的區(qū)別：保障的范圍有所不同。

社保醫(yī)療險(xiǎn)，只報(bào)90%社保內(nèi)用藥，社保外用藥和自費(fèi)/進(jìn)口藥不報(bào)。

商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn),較社保醫(yī)療險(xiǎn)報(bào)銷范圍更廣一些.不同的醫(yī)療險(xiǎn),報(bào)銷比例有所不同.

商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)是補(bǔ)償型的,需要拿發(fā)票報(bào)銷.而重大疾病則是給付型的,買了二十萬(wàn),生了大病即賠二十萬(wàn),不管你花了多少錢,就只能賠二十萬(wàn),因?yàn)橘I的保額是二十萬(wàn).

以下風(fēng)險(xiǎn)社保醫(yī)療險(xiǎn)是不能補(bǔ)償?shù)?

不保住院所致收入損失；不保因他人侵害行為造成的傷害；不保其他責(zé)任事故造成的傷害；不賠除腎、骨髓、角膜等移植的其他器官或組織移植。

社保的保障范圍：

保參保人因公出差、探親發(fā)生的急診住院。社保工傷險(xiǎn)是指工作期間發(fā)生意外傷害，不保上下班時(shí)間的意外傷。

意外險(xiǎn)可保一天24小時(shí). 社保生育險(xiǎn)是指生育期間的檢查費(fèi)和生育費(fèi)用(只含大人醫(yī)療費(fèi)用不含小孩的醫(yī)療費(fèi)用)，社保失業(yè)險(xiǎn)是當(dāng)一個(gè)人失業(yè)后,可以享受幾個(gè)月的失業(yè)補(bǔ)助，但是目前大街每天都有很多求職者，有了找了幾個(gè)月的工作的，好像也沒(méi)有享受到失業(yè)險(xiǎn)的補(bǔ)貼。（這一點(diǎn)國(guó)家一些發(fā)達(dá)國(guó)家還有我們的港澳臺(tái)地區(qū)是做的比較好的）。

最后再整體歸納一下社保的總體不足是：

無(wú)身故和殘疾得保障；無(wú)收入損失的補(bǔ)償；醫(yī)療費(fèi)用保障限制；養(yǎng)老金領(lǐng)取限制；兒童的保障空白(除當(dāng)?shù)赜猩賰横t(yī)保外) 以及地域差別、職業(yè)差別明顯。

所以，有社會(huì)保障固然不錯(cuò)，但對(duì)于一個(gè)有長(zhǎng)遠(yuǎn)計(jì)劃、有理財(cái)意識(shí)和積極主動(dòng)的計(jì)劃的朋友來(lái)說(shuō)，我建議你年輕時(shí)買適量的商業(yè)保險(xiǎn)，為醫(yī)療保健、個(gè)人價(jià)值、意外、年老做準(zhǔn)備關(guān)愛(ài)甚至全方位的兒童教育。