傳統(tǒng)的銀行存款、社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)等養(yǎng)老金融工具難以抵御通貨膨脹的侵蝕。社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的保障水平較低，只能滿足父母的基本需求。隨著金融產(chǎn)品的不斷豐富，在養(yǎng)老保險(xiǎn)規(guī)劃設(shè)計(jì)中，我們可以選擇股票投資、債券投資、基金投資和商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)等金融工具。

股票、債券和基金投資在長(zhǎng)期收益方面都有優(yōu)勢(shì)，但對(duì)于年長(zhǎng)體弱的父母來(lái)說(shuō)，長(zhǎng)期投資產(chǎn)品的計(jì)劃周期可能不能滿足你的養(yǎng)老金需求，他們需要更多地關(guān)注保險(xiǎn)范圍。商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的品較多，繳費(fèi)水平比社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)高，相應(yīng)保障水平也高，是其他養(yǎng)老理財(cái)品種所不能替代的。商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)操作相對(duì)規(guī)范安全，人可以根據(jù)自己情況靈活選擇；同時(shí)要增加重疾病險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)和意外險(xiǎn)等保險(xiǎn)品種組合，以提高應(yīng)對(duì)大病或意外事故的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，他們的晚年生活加強(qiáng)保障。

對(duì)于更年輕、更健康的父母來(lái)說(shuō)，他們的養(yǎng)老金規(guī)劃可以是一個(gè)相對(duì)長(zhǎng)期的財(cái)務(wù)規(guī)劃，在選擇金融工具時(shí)可以適當(dāng)考慮長(zhǎng)期福利。股票型或股票型基金在獲得長(zhǎng)期收益方面具有一定的優(yōu)勢(shì)，可以增加債券型或債券型基金的投資比例。同時(shí)我們要兼顧流動(dòng)性的需要，以貨幣市場(chǎng)基金或活期存款的方式保證流動(dòng)性，至少保證手頭有預(yù)留一年支出的應(yīng)急資金，提高養(yǎng)老資產(chǎn)的流動(dòng)性。

盡管父母雙方都有自己的養(yǎng)老金和社會(huì)保障福利，為了使他們能夠享受幸福的晚年，我們必須為我們的父母設(shè)計(jì)一個(gè)養(yǎng)老金計(jì)劃，并準(zhǔn)備一個(gè)養(yǎng)老金來(lái)償還他們的撫養(yǎng)費(fèi)。但當(dāng)時(shí)，我們必須考慮到突發(fā)事件的風(fēng)險(xiǎn)因素，一旦不幸，我們走在父母面前，需要有足夠數(shù)量的資金作為他們的維護(hù)費(fèi)用。因此在為父母準(zhǔn)備養(yǎng)老計(jì)劃的同時(shí)，我們要通過(guò)為自己購(gòu)買終身壽險(xiǎn)來(lái)實(shí)現(xiàn)意外發(fā)生時(shí)留給父母的贍養(yǎng)費(fèi)用。