對(duì)于養(yǎng)老保險(xiǎn)的購買，我們一起來看看業(yè)內(nèi)人士有什么看法。保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士表示，在未來，人們將購買商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，以補(bǔ)充自己的社會(huì)保障將成為一大趨勢。相關(guān)專家介紹了為記者購買商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的四個(gè)步驟。

　　第一步是買多少錢？你需要購買多少商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)？專家介紹，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)金額應(yīng)占養(yǎng)老保障總需求的25%-40%。因此，建議消費(fèi)者在購買社會(huì)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，購買20萬元左右的商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)。

　　第二步是根據(jù)自己的實(shí)際情況選擇商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品的類型。專家介紹，目前市場上具有養(yǎng)老功能的保險(xiǎn)產(chǎn)品主要有傳統(tǒng)型、雙元型、投資型和普適型四種。

　　傳統(tǒng)型養(yǎng)老保險(xiǎn)的預(yù)定利率是固定的，并且以年金產(chǎn)品居多；兩全型產(chǎn)品兼具保障和分紅功能，對(duì)抵御通貨膨脹有很好的效果；投連型產(chǎn)品的話，不設(shè)保底收益，不過保險(xiǎn)公司要收取賬戶管理費(fèi)等費(fèi)用，盈虧由投保人自己負(fù)責(zé)；

　　萬能型產(chǎn)品一般有保底收益，保險(xiǎn)公司也要收取保單管理費(fèi)、初始費(fèi)等費(fèi)用，此類產(chǎn)品適合長期投資，一般要在5年以上才能看到投資收益。

　　專家提醒，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)和其它險(xiǎn)種一樣，其中的傳統(tǒng)型和兩全型產(chǎn)品回報(bào)額度明確，而且保費(fèi)較低，比較適合工薪階層的養(yǎng)老需求；投連型和萬能型產(chǎn)品由于投入較高、風(fēng)險(xiǎn)較大，比較適合風(fēng)險(xiǎn)承受能力較強(qiáng)的高收入人群。

　　第三步·挑期限

　　應(yīng)該適當(dāng)縮短繳費(fèi)期限

　　對(duì)于商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的繳費(fèi)方式和繳費(fèi)期限，專家介紹，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)除了一次性躉繳以外，還有分3年、5年、10年和20年等幾種期繳方式。專家建議消費(fèi)者應(yīng)該適當(dāng)縮短繳費(fèi)期限，這樣的話所需繳納的保費(fèi)總額將會(huì)低不少。

　　第四步·如何領(lǐng)

　　領(lǐng)取年齡可與保險(xiǎn)公司約定

　　怎么領(lǐng)取養(yǎng)老金是消費(fèi)者購買商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)最關(guān)注的地方，這部分大致包括養(yǎng)老金的領(lǐng)取年齡、領(lǐng)取方式以及領(lǐng)取年限。專家介紹，領(lǐng)取年齡在投保時(shí)可與保險(xiǎn)公司約定，

　　目前，市場一般限于50、55、60和65歲，收取方式分為一次性、年度和月度養(yǎng)老金等；對(duì)于養(yǎng)老金期間，各保險(xiǎn)公司不同，有的規(guī)定為20年，有的規(guī)定可收100年，一些規(guī)定可以接收到死者。