主要按揭保險(xiǎn)貸款人買房后突然癱瘓，幾乎喪失了工作能力，家庭生活也成了問(wèn)題，更不用說(shuō)按揭了，所以去保險(xiǎn)公司申請(qǐng)賠償。然而，他和妻子沒(méi)有想到的是保險(xiǎn)公司不會(huì)索賠。理由是，張先生是因疾病導(dǎo)致喪失全部或部分還貸能力，不在保險(xiǎn)公司房貸險(xiǎn)的保障范圍內(nèi)，因此不能獲得相關(guān)的理賠。

　　經(jīng)過(guò)精心挑選和磋商，張先生和妻子去年在繁忙的地區(qū)買了一套100平方米的公寓，并按要求投保了住房貸款保險(xiǎn)。張先生是公寓的貸款人。

　　有幾天發(fā)生事故，人們就有了財(cái)富。今年年初，張先生患上了腦梗塞。他的家人送張先生到當(dāng)?shù)蒯t(yī)院住院治療。但經(jīng)過(guò)一段時(shí)間的強(qiáng)化治療后，張先生最終未能康復(fù)，現(xiàn)已成為偏癱患者?？梢哉f(shuō)，張先生幾乎喪失了勞動(dòng)能力。如此一來(lái)，他們一家人的生活都成了問(wèn)題，更別說(shuō)還房貸了。在這種情況下，張先生想到了之前投保的房貸險(xiǎn)，于是，便讓愛(ài)人去保險(xiǎn)公司申請(qǐng)理賠。然而讓他和愛(ài)人沒(méi)有想到的是，保險(xiǎn)公司不予理賠。理由是，張先生是因疾病導(dǎo)致喪失全部或部分還貸能力，不在保險(xiǎn)公司房貸險(xiǎn)的保障范圍內(nèi)，因此不能獲得相關(guān)的理賠。張先生和愛(ài)人在保單上明明看到有死亡、傷殘等理賠條款，怎么保險(xiǎn)公司就不給理賠了？

　　其實(shí)，不僅僅是張先生和愛(ài)人有這樣的疑問(wèn)，多數(shù)購(gòu)買房貸險(xiǎn)的人都有這樣的想法，認(rèn)為只要自己購(gòu)買了房貸險(xiǎn)，一旦主貸人在身體上出現(xiàn)問(wèn)題，使貸款人不能繼續(xù)進(jìn)行貸款的償還，保險(xiǎn)公司就應(yīng)該進(jìn)行理賠。而事實(shí)上，這是人們對(duì)房貸險(xiǎn)理賠的一個(gè)錯(cuò)誤認(rèn)識(shí)，對(duì)疾病導(dǎo)致主貸人身體出現(xiàn)問(wèn)題后無(wú)能力進(jìn)行還貸的，是屬于保險(xiǎn)公司免責(zé)范圍的。

　　一般來(lái)說(shuō)，房貸險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任主要分為還貸保證保險(xiǎn)責(zé)任和財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)責(zé)任。其中，還貸保證保險(xiǎn)責(zé)任指的是被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期限內(nèi)，因遭受意外傷害事故所致死亡或傷殘，喪失全部或部分還貸能力，造成連續(xù)三個(gè)月未履行或未完全履行還貸責(zé)任的，由保險(xiǎn)公司按比例承擔(dān)貸款余額的全部或部分還貸責(zé)任。

　　相對(duì)于意外傷害的界定，在房貸險(xiǎn)的條款中一般都會(huì)有明確說(shuō)明，對(duì)于這些，房貸險(xiǎn)的主貸人一定要多加注意。在多數(shù)保險(xiǎn)公司的房貸險(xiǎn)條款中，對(duì)意外傷害一般都會(huì)有明確的定義：以外來(lái)的、突發(fā)的、非本意的、非疾病的客觀事件為直接且單獨(dú)的原因致使身體受到的傷害。同時(shí)，還會(huì)特別提到，被保險(xiǎn)人的疾病、猝死或在整容手術(shù)、內(nèi)外科手術(shù)中發(fā)生的醫(yī)療事故，保險(xiǎn)公司不承擔(dān)賠償責(zé)任。由此看來(lái)，張先生是因腦梗塞導(dǎo)致半身不遂，喪失勞動(dòng)能力，是疾病的因素造成的。依據(jù)房貸險(xiǎn)的保險(xiǎn)合同，這種喪失勞動(dòng)能力的情況，不在保險(xiǎn)公司的理賠范圍之內(nèi)，故張先生得不到理賠也在情理之中。

　　在抵押貸款保險(xiǎn)中，對(duì)主要貸款人的死亡或殘疾原因的界定是一個(gè)非常重要的環(huán)節(jié)，只有主要貸款人的死亡或殘疾得到保險(xiǎn)公司的認(rèn)可，理賠才會(huì)合理。因此，為了在主要抵押保險(xiǎn)出借人發(fā)生事故后迅速得到賠償，建議大多數(shù)抵押保險(xiǎn)投保人如果存在風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)及時(shí)與保險(xiǎn)公司聯(lián)系，經(jīng)保險(xiǎn)公司鑒定后，可以迅速解決。