作為一位股民，張先生的投資收益還是不錯(cuò)的，至少每個(gè)月的生活費(fèi)都可以通過炒股賺到。但是炒股的風(fēng)險(xiǎn)也很大，如果遇到了像2008年那樣的熊市，張先生還能每個(gè)月從股市里賺到生活費(fèi)嗎？估計(jì)要打上一個(gè)大大的問號(hào)。也正是因?yàn)檫@個(gè)原因，張先生才希望得到理財(cái)師的指點(diǎn)，為家庭財(cái)務(wù)做一個(gè)長遠(yuǎn)的規(guī)劃。其實(shí)投資只是理財(cái)?shù)囊徊糠?，要確保家庭財(cái)富的安全健康，構(gòu)筑一個(gè)攻守兼?zhèn)涞慕M合是十分必要的。

從攻的角度講，那主要就是投資了，無論你是炒股還是買基金，或是投資實(shí)業(yè)，最終的目的都是希望獲取較高的收益。張先生家庭目前在這方面做得還是不錯(cuò)的，各方面的投資都有，而且收益也還可以。但就目前來看，收入來源還比較單一，主要都是來自股市。不穩(wěn)定性很明顯，家庭投資的整體風(fēng)險(xiǎn)性偏高。現(xiàn)在有一些年輕人特別是一些職業(yè)股民，把家庭的大部分財(cái)富都投入到股市中，賺錢自然是歡天喜地，但一旦虧錢了就損失慘重，而且萬一在熊市中遇到一些需要大量用錢的情況，那損失就更加慘重了。

從守的角度看，至少應(yīng)該包括家庭保障、日常生活費(fèi)用準(zhǔn)備和急用金準(zhǔn)備等幾方面內(nèi)容。雖然現(xiàn)在越來越多的人認(rèn)識(shí)到保險(xiǎn)的好處，可是從現(xiàn)狀來看買保險(xiǎn)的比例還是不高，保險(xiǎn)作為家庭理財(cái)?shù)幕?，每一個(gè)家庭都應(yīng)該給予考慮。張先生雖然購買了一份保險(xiǎn)，卻還是出于投資的目的選擇了分紅險(xiǎn)。其實(shí)買保險(xiǎn)的目的是為了保障，這一點(diǎn)一定要記清，因此必須補(bǔ)充健康險(xiǎn)等產(chǎn)品。從日常生活費(fèi)和急用金來看，張先生擁有一些活期存款，可以抽取一部分來使用，這筆錢不但要確保不用于其他地方，而且隨著家庭支出的增加還要適當(dāng)增加。

從理財(cái)?shù)慕嵌戎v，攻守兼?zhèn)洳攀亲詈玫?。守好了才有進(jìn)攻的基礎(chǔ)，進(jìn)攻實(shí)現(xiàn)了收益才能有更好的防守。因此張先生首先要做的就是改善防守，通過合理的財(cái)務(wù)調(diào)整確保后方無憂后再大膽進(jìn)攻。其次就是用進(jìn)攻來改善防守。如果在股市投資賺了大錢，就應(yīng)該及時(shí)撤出一些資金來完善自己的防守。此外，在主動(dòng)投資的同時(shí)，也可以選擇指數(shù)基金定投等被動(dòng)投資方式，利用時(shí)間的復(fù)利效應(yīng)積累一些穩(wěn)定的財(cái)富。