本文中是一對新潮的夫妻，兩人在大學(xué)畢業(yè)后不久便在無車無房的情況下結(jié)婚了。經(jīng)濟(jì)條件薄弱，又是月光一族，這樣的兩位年輕人該如何理財呢？

家庭狀況

先生，26歲，月工資4000元，年終獎15000元，單位繳納三險一金；

妻子，25歲，月工資2500元，年終獎9000元，單位繳納三險一金；

收支明細(xì)：銀行存款3萬元；住房租金每月2000元；生活費支出每月3000元。

理財目標(biāo)

1、準(zhǔn)備在三年內(nèi)購買房屋；

2、進(jìn)行資產(chǎn)的配置及投資；

3、購買合適的商業(yè)保險。

理財規(guī)劃

1、為家庭建立備用金。建議夫婦兩人留出一部分流動備用金，以兩人2-3個月的支出為宜，大約1萬元，可以存入銀行錢生錢賬戶里面，賬戶可設(shè)定為全額三個月定期，既享有活期便利，又有定期收益。

2、減少日常開支。夫婦兩人消費沒有節(jié)制，這對于家庭的長遠(yuǎn)規(guī)劃是很不利的。婚后就必須改變這種局面，一方面定期對家庭開支進(jìn)行檢查，逐步減少支出，另一方面減少信用卡使用的數(shù)量，信用卡不必很多，兩人各留一張即可，以免產(chǎn)生不必要的支出。同時巧妙利用信用卡優(yōu)惠活動，達(dá)到省錢的目的。

3、強(qiáng)制儲蓄。除了逐步縮減日常開支外，建議在銀行開立一個零存整取賬戶，每月固定投入部分資金，金額可定在1000元-1500元，同時開立基金定投賬戶，選擇波動比較小的基金進(jìn)行定投，每月投入1000元左右。

4、投資規(guī)劃。建議選擇穩(wěn)健的理財工具，可選擇銀行自主研發(fā)的保本型理財產(chǎn)品，將每年的年終獎金及目前的銀行存款共計5.4萬元投入進(jìn)去，達(dá)到既保持本金安全，又有一定收益的目的。

5、保險規(guī)劃。目前夫妻倆均只有社保，保障不夠全面，并且保障水平較低，兩人作為家庭的經(jīng)濟(jì)支柱，建議在購買一定人身意外險的同時，投資單純的保障型保險產(chǎn)品，如定期壽險或者重大疾病醫(yī)療保險等。

6、買房規(guī)劃。建議兩人經(jīng)過3-5年的積累后，選擇小戶型的房產(chǎn)進(jìn)行購置，等待經(jīng)濟(jì)條件允許時換成條件更好的房子。

7、學(xué)習(xí)規(guī)劃。建議每年拿出一定收入進(jìn)行學(xué)習(xí)投資，增加自身的競爭力，從而從根本上提高家庭的收入，更好更快地達(dá)到理財目標(biāo)。