郭女士買了汽車保險后，發(fā)生了一則小小的意外事故，那就是她的汽車撞壞了一輛電動車。由于事故未及時向保險公司或交警報案，保險公司拒絕賠償。郭女士說，她相信保險公司已經脫離了危險并檢查了價格，因此拒絕支付是不合理的。

1月7日，郭女士于1月19日上午在長安股份有限責任公司購買了汽車保險，車上刮起了一輛電動車，刮掉了電動車的電池。

郭說她下午沒有向保險公司報到，但沒有向交警報告。保險公司派了一位姓王的工作人員去調查損失，700元后，只同意支付70%。電池車的所有者認為，700元是不夠的更換電池，這需要重新評估電池價格。后來保險公司稱事發(fā)時我沒有報警，一分錢也不賠。我向保險公司報案時，已經說了沒有現場，也未報警。如果按照規(guī)定不報警不能賠付，工作人員還來找我干嗎?她向保險公司提出退保，由于交強險和車船稅無法退，保險公司只將約3800元的商業(yè)險退還了3500多元，扣除投保后至事故發(fā)生前這段時間的費用。

處理此事的王先生是一家保險公估公司的工作人員，受保險公司的委托到現場查勘。他說，他核價之后，長安保險才告訴他，郭女士必須提供警方的證明。最終拒絕賠付，是因為郭女士無法提供相關證明，并非郭女士要求重新核價。

多年從事汽車保險理賠工作的張先生說，被保險車輛發(fā)生事故，沒有第一現場的會影響索賠。沒有第一現場是指駕駛員在未向保險公司或交警報案前，擅自挪動了車輛。被保險人發(fā)生交通事故，應立刻報警，并向保險公司報案。如果有交警部門的交通事故證明材料，即使保險公司未第一時間到達現場，保險公司也要全部賠償損失;不能提供交警證明，而能提供派出所證明的被保險車輛，可獲得70%的賠償。

律師說，保險公司賠償了損失，但損失的核價工作也由保險公司完成。這簡化了賠償程序，但核價格的公平性和合理性很容易受到質疑，當投保人與保險公司有差異時，最好進行談判。如果協商不成，投保人可以通過消協、保監(jiān)會和訴訟三種渠道維權。